银行从业资格考试考试重点－贷款意向阶段

在该阶段，业务人员应做到：告知客户贷款受理；客户提供贷款申请书；拟定下阶段公司目标计划；将储备项目纳入贷款项目库。

该阶段业务流程中应当注意：

1．贷款意向书的出具

注意：贷款意向书与贷款承诺的区别

①贷款意向书和贷款承诺都是贷款程序中不同阶段的成果，常见于中长期贷款。但并非每一笔中长期贷款均需做贷款意向书和贷款承诺。

②法律效力

贷款意向书表明该文件为要约邀请，是一种意向性的书面声明，不具备法律效力；贷款承诺具有法律效力。

③出具贷款意向书和贷款承诺的权限。

在项目建议书批准阶段或之前，各银行可以对符合贷款条件的项目出具贷款意向书，一般没有权限限制，超所在行权限的项目须报上级行备案。项目在可行性研究报告批准阶段，各银行应按批准贷款的权限，根据有关规定，对外出具贷款承诺，超基层行权限的项目需报上级行审批。

注意事项：银企合作协议中贷款安排的法律地位；皆有审批权限的批准

2．贷款申请资料的准备

在确立贷款意向后，向客户索取贷款申请资料是一个比较重要的环节。

（1）对“借款申请书”的要求

客户需要向银行提供一份正式的“借款申请书”。业务人员应要求客户在拟定“借款申请书”时写明：借款人概况、申请借款金额、借款币别、借款期限、借款用途、还款来源、还款保证、用款计划、还款计划及其他事项。此外，业务人员还应要求“借款申请书”上由法定代表人或其授权人签字并加盖借款人公章。

（2）对借款人提供其他资料的要求

为了获取客户进一步的信息，除“借款申请书”外，业务人员要求客户提供的必要材料至少还包括表3-1中的内容。

表3-1借款人需要提交的资料内容