2009下半年银行从业资格考试大纲：《公司信贷》

《公司信贷》试点银行招聘纲
第1章公司信贷概述

　　1.1公司信贷基础
　　1.1.1公司信贷相关概念
　　1.1.2公司信贷的基本要素
　　1.1.3公司信贷的种类
　　1.2公司信贷的基本原理
　　1.2.1公司信贷理论的发展
　　1.2.2公司信贷资金的运动过程及其特征
　　1.2.3公司信贷的原则
　　第2章公司信贷营销
　　2.1目标市场分析  　　2.1.1市场环境分析
　　2.1.2市场细分
　　2.1.3市场选择和定位
　　2.2营销策略
　　2.2.1产品营销策略
　　2.2.2定价策略
　　2.2.3营销渠道策略
　　2.2.4促销策略
　　2.3营销管理
　　2.3.1营销计划
　　2.3.2营销组织
　　2.3.3营销领导
　　2.3.4营销控制
　　第3章贷款申请受理和贷前调查
　　3.1借款人
　　3.1.1借款人应具备的资格和基本条件
　　3.1.2借款人的权利和义务
　　3.2贷款申请受理
　　3.2.1面谈访问
　　3.2.2内部意见反馈
　　3.2.3贷款意向阶段
　　3.3贷前调查
　　3.3.1贷前调查的方法
　　3.3.2贷前调查的内容
　　3.4贷前调查报告内容要求
　　第4章借款需求分析
　　4.1概述
　　4.1.1借款需求的含义
　　4.1.2借款需求分析的意义
　　4.1.3借款需求的影响因素
　　4.2借款需求分析的内容
　　4.2.1销售变化引起的需求
　　4.2.2资产变化引起的需求
　　4.2.3负债和分红变化引起的需求
　　4.2.4其他变化引起的需求
　　4.3借款需求与贷款结构
　　第5章贷款环境分析
　　5.1国家与地区分析
　　5.1.1国别风险分析

5.1.2区域风险分析
　　5.2行业分析
　　5.2.1行业风险概念及其产生
　　5.2.2行业风险分析
　　5.2.3行业风险评估工作表
　　第6章客户分析
　　6.1客户品质分析
　　6.1.1客户品质的基础分析
　　6.1.2客户经营管理状况
　　6.2客户财务分析
　　6.2.1概述
　　6.2.2资产负债表分析
　　6.2.3损益表分析
　　6.2.4资产负债表和损益表的综合分析
　　6.2.5现金流量分析
　　6.3客户信用评级
　　6.3.1客户信用评级的概念
　　6.3.2评级因素及方法
　　6.3.3操作程序和调整
　　6.4授信额度
　　6.4.1授信额度的定义
　　6.4.2授信额度的决定因素
　　6.4.3授信额度的确立流程
　　第7章贷款担保分析
　　7.1贷款担保概述
　　7.1.1担保的概念
　　7.1.2贷款担保的作用
　　7.1.3贷款担保的分类
　　7.2贷款抵押分析
　　7.2.1贷款抵押设定条件
　　7.2.2贷款抵押风险分析
　　7.3贷款质押分析
　　7.3.1质押与抵押的区别
　　7.3.2贷款质押设定条件
　　7.3.3贷款质押风险分析
　　7.4贷款保证分析
　　7.4.1保证人资格与条件
　　7.4.2贷款保证风险分析
　　第8章贷款项目评估
　　8.1概述
　　8.1.1基本概念
　　8.1.2项目评估的内容
　　8.1.3项目评估的要求和组织
　　8.1.4项目评估的意义
　　8.2项目非财务分析
　　8.2.1项目背景分析
　　8.2.2市场需求预测分析
　　8.2.3生产规模分析
　　8.2.4原辅料供给分析
　　8.2.5技术及工艺流程分析
　　8.2.6项目环境条件分析
　　8.2.7项目组织与人力资源分析
　　8.3项目财务分析
　　8.3.1财务预测的审查
　　8.3.2项目现金流量分析
　　8.3.3项目盈利能力分析
　　8.3.4项目清偿能力分析
　　8.3.5财务评价的基本报表
　　8.3.6项目不确定性分析
　　第9章贷款审批和发放管理
　　9.1贷款报审材料
　　9.1.1短期贷款报审材料
　　9.1.2中长期贷款报审材料
　　9.2贷款审查及审批
　　9.2.1贷款审查
　　9.2.2贷款审批
　　9.3贷款发放管理
　　9.3.1贷款的发放
　　9.3.2停止发放贷款的情况
　　第10章贷后管理
　　10.1对借款人的贷后监控
　　10.1.1经营状况监控
　　10.1.2管理状况监控
　　10.1.3财务状况监控
　　10.1.4与银行往来情况监控
　　10.2担保管理
　　10.2.1保证人管理
　　10.2.2抵（质）押品管理
　　10.2.3担保的补充机制
　　10.3风险预警
　　10.3.1风险预警程序
　　10.3.2风险预警方法
　　10.3.3风险预警指标体系
　　10.3.4风险预警的处置
　　10.4信贷业务到期处理
　　10.4.1贷款偿还操作及提前还款处理
　　10.4.2贷款展期处理
　　10.4.3依法收贷
　　10.4.4贷款总结评价
　　10.5档案管理
　　10.5.1档案管理的原则和要求
　　10.5.2贷款文件的管理
　　10.5.3贷款档案的管理
　　10.5.4客户档案的管理
　　第11章贷款风险分类
　　11.1贷款风险分类概述
　　11.1.1贷款分类的含义和标准
　　11.1.2贷款分类的意义
　　11.1.3贷款风险分类的会计原理
　　11.2贷款风险分类方法
　　11.2.1基本信贷分析
　　11.2.2还款能力分析
　　11.2.3还款可能性分析
　　11.2.4确定分类结果
　　11.3贷款损失准备金的计提
　　11.3.1贷款损失准备金的含义和种类
　　11.3.2贷款损失准备金的计提基数和比例
　　11.3.3贷款损失准备金的计提原则
　　11.3.4贷款损失准备金的计提方法
　　第12章不良贷款管理
　　12.1概述
　　12.1.1不良贷款的定义
　　12.1.2不良贷款的成因
　　12.1.3不良贷款的处置方式
　　12.2现金清收
　　12.2.1现金清收准备
　　12.2.2常规清收
　　12.2.3依法清收
　　12.3重组
　　12.3.1重组的概念和条件
　　12.3.2贷款重组的方式
　　12.3.3司法性贷款重组
　　12.4以资抵债
　　12.4.1以资抵债的条件及抵债资产的范围
　　12.4.2抵债资产的接收
　　12.4.3抵债资产管理
　　12.5呆账核销
　　12.5.1呆账的认定
　　12.5.2呆账核销的申报与审批
　　12.5.3呆账核销后的管理
　　附录
　　1．贷款通则（中国人民银行1996年6月28日）
　　2．银团贷款业务指引（银监发〔2007〕68号）
　　3．商业银行集团客户授信业务风险管理指引（中国银行业监督管理委员会令（2003年第5号））
　　4．贷款风险分类指引（银监发[2007]54号）
　　5．商业银行授信工作尽职指引