内蒙古人才人事网-内蒙古农村信用社2006年员工综合考试试卷及答(25)

    (9)答：银行在运用资金时，必须对债务人的资信和投资项目的盈利前景进行充分评估，然后择优授信，西方各国银行在实践的基础上，形成了一套完善的信用评估原则，称为“5C”。
    ①品德(Character)。它主要考察借款人是否具有清偿债务的意愿以及是否能够严格履行合同条件，还款的愿望是否强烈，是否能够正当经营。无论借款者是个人还是公司，其履行合同条款的历史记录，在评价其品德情况上，具有非常重要的意义。
    ②能力(Capacity)。它主要指借款人的偿还能力。偿还能力用借款者的预期现金流量来测定。  
③资本(Capital)。它指借款者的货币价值，通常用净值来衡量。资本反映借款者的财富积累，并在某种程度上表明了借款者的成就。需要注意的是账面价值有时不能准确反映市场价值。
    ④担保或抵押品(Collateral)。是指贷款申请者可以用作担保贷款抵押品的任何资产。当贷款者无法偿还到期贷款时，银行可以根据协议处置该抵押资产，获得收入以抵偿贷款。
    ⑤环境条件(Condition)。是指厂商得以在其中运营的经济环境或贷款申请者的就业环境。必须将厂商经营所面临的经济环境，整个贷款使用期间的经济规划，以及使借款者对经济波动特别敏感的任何特征都包括在信用评估分析之内。