你的银行卡存款计息吗 分清三类卡片

　　（文前提要）借记卡、准贷记卡、贷记卡是卡片王国中的三大家族，它们有着各自不同的功能和特点，熟悉掌握卡片特性的持卡人才能有更好的用卡体验。

　　“中行长城信用卡存款可以计息了！”不久前，持有中行长城人民币信用卡的袁圆收到了银行寄送的账单和宣传单页，“ 宣传单上说，如果我在中行长城人民币信用卡中有多余存款，就会产生利息，定期入账，这个功能怎么听着像借记卡的呢？难道现在信用卡、借记卡可以两卡合一了？”

　　第一次听说信用卡存款可以产生利息的袁圆有些好奇，在向中行工作人员求证后，她终于有了答案。原来，袁圆所持有的中银长城系列的信用卡是一种比较特殊的准贷记卡，它既具备溢存款生息功能，同时具有一定时间的免息还款期。而一般的准贷记卡只具有存款生息功能，至于向信用卡里注资则不会产生任何利息。

　　分清三类卡片

　　生活中，我们最常使用到的银行卡有三类，借记卡、准贷记卡与贷记卡。

　　借记卡是三类卡片中，唯一一种无法透支的卡片，它相当于一张卡式的存折。只有当持卡人的账户中存有余额时，方可以刷卡使用。

　　贷记卡就是我们通常所说的信用卡。它具备一定的信用额度令持卡人可以透支消费，并享有一定期限的免息还款期。持卡人只要在免息还款期内将透支消费金额归还，就不会产生利息。信用卡也支持透支取现，只是透支取现的利息需要从取现当天开始计收。当持卡人出现资金周转问题，无法在最后还款日全额还款，就可以采取最低还款额还款，或是申请分期还款的方式来保证良好的信用记录。

　　由于贷记卡包含了“先消费、后还款”的理念，加上银行不时推出的刷卡优惠、积分送礼等附加权益，因此受欢迎程度日益提高。

　　而准贷记卡则是一种介于借记卡、贷记卡之间的卡片，它同时具有借记卡与贷记卡的部分功能。向准贷记卡中充值与向借记卡充值类似，都会按照活期存款利率产生利息，同时准贷记卡持卡人可以向银行方面申请一定的透支额度。当账户余额无法满足支付需求时，就可以靠透支额度补足消费。不过，一般情况下，准贷记卡并不具有免息还款期，也就是所有的透支消费都会从透支当天起计收利息。简单来说就是存款有利息、透支不免息。

　　近几年来，随着我国信用体制的完善，准贷记卡正在渐渐淡出江湖。一些原本发行准贷记卡的银行现在大都取消了这种卡片，只有工行、农行、中行、交行等少数银行尚存有准贷记卡。其中，交通银行规定，在同一客户名下，准贷记卡与贷记卡不能并存。工行规定，准贷记卡中的透支消费金额，必须在60天内还清，如无法按期归还，会影响持卡人的正常用卡。而像中行长城系列卡片这样既享受免息期，同时账户多余存款享有活期利率计息待遇的卡片可以说已经是一种“变型”的准贷记卡，它本身的功能正在向贷记卡渐渐靠拢。

　　根据中行卡中心工作人员介绍，每张中行长城系列卡片都有一个信用额度，持卡人可以在额度内透支消费并享有免息还款期，也可以透支取现。在信用额度充足，即没有任何透支金额发生时，如果账户中有多余的存款，那么这笔溢缴款将按照央行颁布的活期利率标准计息，每一个季度结息一次。每个季度末的20日，银行系统将对前三个月的溢缴款利息进行计算，并计入卡片余额中。外币账户溢缴款同样也有利息产生。

<<上一页12下一页>>