VISA银联海外起纷争 持卡人精打细算应对境外消费

　　“出国消费是刷卡，还是用现钞？”这是许多打算出境旅游人士关心的话题。端午节小长假即将临近，又有不少持卡人计划出境旅游。境外消费应该注意什么？此时，却又恰逢VISA要求其会员银行不能受理客户在境外选择银行通道清算。那么，如果境外刷卡不走银联通道，会对持卡

　　人产生哪些影响？持卡人又该如何应对呢？记者采访了招商银行（600036）、浦发银行（600000）的相关理财专家为您支招。

　　走银联通道 境外刷卡更省钱

　　银行理财专家介绍，持卡人在境外刷卡时，一般要支付汇兑手续费，取现金则要支付手续费和利息。故而在境外，如果需要用钱，刷卡支付是更省钱的一种方式。

　　首先，就汇兑手续费而言，目前国内提供信用卡服务的运营商是银联、VISA和MASTERCARD；相对应，持卡人手中的信用卡也一般分为具有银联和VISA、银联和MASTERCARD、或单独银联标识的不同卡种。人民币和美元双币信用卡比较常见，也有一小部分欧元卡。

　　那么，人民币、美元、欧元等不同币种之间转换会涉及哪些费用呢？招行理财专家介绍说，一般来说，双币信用卡消费的其他外币都会折算成人民币或者美元才可以入账。若通过VISA或者MASTERCARD等外卡线路刷卡，所消费的当地外币会转换成美元，折算转换的同时会收取1%到2%的汇兑手续费；若通过银联的线路消费，当地外币就折算成人民币，不加收汇兑手续费。

　　因此，境外消费最好走银联线路。另据了解，银联目前已经将刷卡线路扩展到中国港澳地区、新加坡、美国、法国等26个国家和地区。持双币信用卡在境外刷卡时走银联线路，消费金额直接转换成人民币记账，无须支付汇兑手续费，这样一来就可以节省商品总价1%－2%的费用。

　　至于取现金的手续费和利息问题。双币信用卡可以在有银联或者VISA、MASTERCARD标志的境外ATM机上取当地货币。根据国家外汇管理规定，在境外取现金时，当日内累计提现金额不得超过1000美元或等值外币。这时，除了收取当地货币转换成美金的汇兑手续费外，还会被收取一定比例的取现金手续费和利息，取现手续费和国内类似，但是费率上会有所不同。因此，持卡人在境外消费要尽量少取现金。

　　还款选择恰当时机

　　汇率每日波动，持卡人应该在何时购汇、何时还汇呢？在境外刷卡消费后，汇率转换只有两次。一次是在消费后，商户和银行结算的汇率转换；另一次是在还款的时候，用人民币购汇还外币的购汇汇率转换。事实上，巧妙地选择购还汇时机能够帮忙节省不少费用。

　　招行理财专家介绍说，消费后的汇率转换因为是商户和银行间按照国际信用卡组织公布的汇率进行的，我们无法人为预计汇率，因此无法掌控。但是，还款的时候我们可以根据汇率走势来进行操作，此时的汇率按照发卡银行的美元卖出价。

　　举个例子，如果持卡人的某一期账单上有外币消费结算的美金需要还款，持卡人可以留意银行网站上的美元卖出价，如果发现某天的汇率比较划算，可以直接在这天购汇还款。此外，持卡人可以选择开通信用卡账户的购汇功能，系统会自动识别存入的人民币，并用其优先购汇美金。

　　浦发银行理财专家也同时提醒，境外非美元区交易若发生当日退款时，如为商户原因导致的，持卡人需要在退款前提示商户以交易撤销（Rever－sal）的方式操作，如商户以退货（Credit）方式操作的，您的信用卡上可能会产生交易手续费。此外，信用卡签购单上有三栏金额：基本消费金额（BaseAmount）、小费（Tips）及总金额（Total）。您可在“小费”栏填写支付小费金额，与实际消费金额，加总后填入“总金额”栏内，确认无误后再签名确认。总金额一定要算对，如果多写了一个零，小费就给太多了。

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