免息≠免手续费 信用卡分期付款并非免费“午餐”

　　典型案例：小江最近买了一套组合家具，花费了16000元，用的是信用卡付款。买完没几天，就接到信用卡发卡行的客服人员打来的电话，热情地问他，要不要采取分期付款的方式？

　　小江心想，一下子还清这么一大笔钱，也有点费力，既然可以享受“免息”，就分期付款吧，

　　于是他就答应了采用分期付款的方式还款，分为12期。

　　到了当月拿到账单时，他仔细看了分期付款的项目，当月要还1429元，“不是1333元吗？怎么多了96元出来。”致电信用卡客服热线才知道，原来96元是分期付款的手续费。每期96元，就意味着小江一年为了这笔分期付款，他得掏出1152元手续费。

　　小江觉得纳闷：“当初信用卡中心的客服人员，就光强调分期付款是‘免息’的，但手续费，怎么没提前告知呢？”

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　　记者从该股份制银行了解到，小江的分期付款手续费是这样产生的：16000元分为12期，手续费是每期0.6%，每期实际扣去金额为1333+16000*0.6%=1429元。

　　一位股份制银行信用卡部工作人员说，像小江这种情况，如果商场能提供分期服务，不如直接在商场结账前提出分期要求，还更为合算。有的商户与银行签订分期付款协议后，会在商户处安装分期POS机，这样通过POS机结算，银行就会自动做分期处理，而且手续费低。

　　小江如果刷某行信用卡，可以享受到1500元到50000元分12期，只收取2.5%的手续费，相当于每期手续费为0.2%，即16000元分12期，共需手续费400元，比之前节省了752元。

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　　消费分期不同，手续费则不同，而且各家银行也情况有别。大多数银行月手续费率为商品总金额的0.6%～0.7%，高则达到0.8%左右，而工行信用卡分期付款则较为优惠，3期免手续费，6期、9期、12期的每期0.3%，18期共5.85%。总体来说，分期越多，所需支付的手续费越高。

　　因此，某国有银行理财师建议，在经济许可的情况下，持卡人尽量不要选择分期付款，如果实在要分期，就缩短分期期数。持有多张信用卡的消费者，可以先比较下不同银行的手续费率，然后选择费率低的信用卡申请分期付款消费。

　　同时，现在常常也有银行联合商户推出“免息、免手续费”的优惠促销活动，这时，免费午餐不吃白不吃，消费者便可考虑分期付款。”在活动期内，碰到了心仪的东西，用分期的方式购物，加上消费的金额依然可以累积信用卡积分，再用信用卡积分来兑换商品，这样一来，还是很实惠的。

　　银行推出的邮购分期付款，也是免息、免手续费的。但邮购分期价格大多都略高于市场价，精明的持卡人可以等季末打折或银行联合商家推出特价商品时，再出手“淘”货，这时往往会有超值产品。

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