银行从业资格考试公共基础模拟试题：监管谈话

1. 监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营情况、风险状况和发展趋势而与其（）进行的谈话。
A. 股东
B. 董事、高级管理人员
C. 普通工作人员
D. 客户
答案：B
解释：《银行业监督管理办法》 第三十五条规定：银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构截事，高级管理人员进行监督管理谈话，要求银行业金融机关董事，高级管理人员就银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项作出说明。而要了解这些情况，只要董事，高级管理人员才能从宏观和技术层面作出回答

2. 以下哪一项不属于资本监管的新三大支柱（ ）。
A. 市场约束
B. 最低监管资本要求
C. 资本充足率监督检杳
D. 审慎性监督管理谈话
答案：D 解释：《巴塞尔新资本协议》 将市场约束，最低监管资本要求，资本充足率监督检查并列为资本监管的新三大支柱。需重点掌握世界很多国家和地区据此加强信息披露要求。银监会应对银行业金融机构进行强制性风险披露监管。

3. 以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法正确的是（）。
A. 被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申清，并说明被冻结原因，银行视情况决定是否解冻
B. 冻结期满前，如有特殊原因需要延长冻结的，人民法院、人民检察院、公安机关应当办理继续冻结手续，每次续冻期限最长为l 年
C. 逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结
D. 如果冻结单位存款发生失误，只能在六个月冻结期后解除冻结
答案：C
解释：见教材161页。A. 被冻结的款项如需解冻，应以作出冻结决定的人民法院、人民检察院、公安机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭，银行不得自动解冻。
B. 6 个月后需续冻应办理续冻手续，否则视为自动解冻。每次续冻不得超过6 个月。
D. 若冻结失误，应及时纠正并向被动结存款的单位作出解释。不属于赃款的，解除冻结时应补记冻结期利息。

4. 借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括（）。
A. 要求保证人归还贷款本金
B. 要求保证人归还贷款利息
C. 要求就担保物优先受偿
D. 扣押保证人财产
答案：D
解释：担保是指按法律规定或者当事人约定，由债务人或第三人向债权人提供一定的财产或资信，以确保债务的清偿。《担保法》规定了五种担保方式：保证、抵押、质押、留置和定金。保证分为一般保证和连带保证。其中连带保证是指保证人与债务人对主债务承担连带责任的保证。我国法律规定没有约定或约定不明则为连带保证。这时若借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和贷款利息的权利。而进行物的担保定金担保时，发生以上情形的，商业银行有权要求担保物优先受偿，以维护商业银行权益。排除ABC. 选D。

5. 根据《合同法》的规定，下列关于合同的规定，表述不正确的是（）。
A. 合同当事人的法律地位平等
B. 当事人依法享有自愿订立合同的权利
C. 当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务
D. 当事人不能委托代理人订立合同
答案：D
解释：当事人可以委托代理人订立合同。

6. 下列关于《巴塞尔新资本协议》 的说法不正确的是（）。
A. 在信用风险和操作风险的基础上，新增了对市场风险的资本要求
B. 银行资本监管的“三大支柱”包括：最低资本要求、外部监管、市场约束
C. 于2004 年6 月正式发表
D. 《巴塞尔新资本协议》 即《统一资本计量和资木标准的国际协议：修订框架》
答案：A 解释：《巴塞尔新资本协议》 对于统一银行业的资本及其计量标准做出了卓有成效的努力，在信用风险和市场风险的基础上，新增了对操作风险的资本要求；在最低资本要求基础上，提出了监管部门的监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的“三大支柱”。