2012年银行从业资格考试《公共基础》第八章知识精讲

第八章 金融犯罪及刑事责任

本章考情分析
在最近两年的考试中，本章内容所占比例约1％。《刑法》是保护金融秩序的最后一道屏障，了解银行业犯罪及刑事责任，能有效地提高银行业从业人员遵纪守法与防范犯罪的法律意识。

本章基础知识精讲
一、金融犯罪概述
狭义的金融犯罪是指金融业务活动本身，即破坏金融秩序罪、金融诈骗罪，广义的金融犯罪还包括金
融机构工作人员的职务犯罪。
(一)金融犯罪的种类
按照不同的划分标准，金融犯罪可划分为：
金融犯罪的种类

二、破坏金融管理秩序罪
(一)危害货币管理罪
1．伪造货币罪
指违反货币管理法规，依照货币的式样，制造假货币冒充真货币的行为。犯本罪的处3年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金；有下列情形之一的，处10年以上有期徒刑、无期徒刑或死刑，并处5万元以上50万元以下罚金或没收财产：a．伪造货币集团的首要分子；b．伪造货币数额特别巨大的；C．有其他特别严重情节的。
2．出售、购买、运输假币罪指出售、购买伪造货币，或明知是伪造的货币而运输，数额较大的行为。犯本罪的．数额较大的，处3年以下有期徒刑或拘役，并处2万元以上20万元以下罚金；数额巨大的处3年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上_50万元以下罚金；数额特别巨大的处10年以上有期徒刑或无期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或没收财产。
3．金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪指银行或其他金融机构的工作人员购买伪造的货币，或利用职务上的便利，以伪造的货币换取真币的行为。犯本罪的，处3年以上l0年以下有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金；情节较轻的，处3年以下有期徒刑或拘役，并处或单处l万元以上10万元以下罚金；数额巨大的或有其他严重情节的，处10年以上有期徒刑或无期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金或没收财产。
4．持有、使用假币罪
指违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持有、使用，数额较大的行为。犯本罪的，数额较大的，处3年以下有期徒刑或拘役，并处或单处l万元以上l0万元以下罚金；数额巨大的，处3年以上10年以下有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金。数额特别巨大的，处l0年以上有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或没收财产。
5．变造货币罪
指对货币采用挖补、剪贴、涂改、拼凑等方法，使原货币加大数量或改变面额，数额较大的行为。犯本罪的，数额较大的，处3年以下有期徒刑或拘役，并处或单处l万元以上l0万元以下罚金；数额巨大的，处3年以上10年以下有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金。
(二)破坏银行管理罪

三、金融诈骗罪
金融诈骗罪是指在金融活动中，违反金融管理法规，采取虚构事实或隐瞒真相的方法，以非法占有为
目的，骗取数额较大的财务的行为。
(一)集资诈骗罪
以非法占有为目的，采取虚构事实或隐瞒真相的办法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。
犯本罪的，数额较大的，处5年以下有期徒刑或拘役，并处2万元以上20万元以下罚金；数额巨大或有其
他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金；数额特别巨大或有其
他特别严重情节的．处l0年以上有期徒刑或无期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或没收财产；数
额特别巨大且给国家和人民利益造成特别重大损失的，处无期徒刑或死刑，并处没收财产。
单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员处5年以下有期
徒刑或拘役；数额巨大或有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑；数额特别巨大或有其他特
别严重情节的，处l0年以上有期徒刑或无期徒刑。
(二)贷款诈骗罪
以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，诈骗银行或其他金融机构的贷款，数额较大的
行为。犯本罪的，有下列情形之一，数额较大的，处5年以下有期徒刑或拘役，并处2万元以上20万元以
下罚金；数额巨大或有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金；数额特别巨大或有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或无期徒刑，并处5万元以上50万元
以下罚金或没收财产：(1)编造引进资金、项目等虚假理由；(2)使用虚假的经济合同；(3)使用虚假的证明文件的；(4)使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保；(5)以其他方法诈骗贷款。
(三)信用证诈骗罪
使用伪造、变造的信用证或附随的单据、文件，或使用作废的信用证，或骗取信用证以及其他方法进行信用证诈骗活动的行为。犯本罪的，有下列情形之一，进行信用证诈骗活动的，处5年以下有期徒刑或拘役，并处2万元以上20万元以下罚金；数额巨大或有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金；数额特别巨大或有其他特别严重情节的，处l0年以上有期徒刑或无期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或没收财产；数额特别巨大且给国家和人民利益造成特别重大损失的，处无期徒刑或死刑，并处没收财产：(1)使用伪造、变造的信用证或附随的单据、文件；(2)使用作废的信用证；(3)骗取信用证；(4)以其他方法进行信用证诈骗活动。单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员处5年以下有期徒刑或拘役；数额巨大或有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑；数额特别巨大或有其他特别严重情节的，处l0年以上有期徒刑或无期徒刑。
(四)信用卡诈骗罪
犯本罪的，有下列情形之一，数额较大的，处5年以下有期徒刑或拘役，并处2万元以上20万元以下罚金；数额巨大或有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金；数额特别巨大或有其他特别严重情节的，处l0年以上有期徒刑或无期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或没收财产：(1)使用伪造的信用卡或使用以虚假身份证明骗领信用卡；(2)使用作废信用卡；
(3)冒用他人信用卡；(4)恶意透支的，盗窃信用卡并使用的。
(五)票据诈骗罪
犯本罪的，有下列情形之一：(1)明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用的；(2)明知是作废的汇票、本票、支票而使用的；(3)冒用他人的汇票、本票、支票的；(4)签发空头支票或与其预留印鉴不符的支票以骗取财物的；(5)汇票、本票的出票人签发无资金保证的，汇票、本票或在出票时作虚假记载以骗取财物的，处以与信用卡诈骗罪相同的处罚。
(六)金融凭证诈骗罪
犯本罪的，有下列情形之一——使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证的，依照票据诈骗罪处罚。数额特别巨大且给国家和人民利益造成特别重大损失的，处无期徒刑或死刑，并处没收财产。单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员处5年以下有期徒刑或拘役；数额巨大或有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑；数额特别巨大或有其他特别严重情节的，处l0年以上有期徒刑或无期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或者没收财产。