银行从业资格考试公共基础模拟试题：金融犯罪

1. 在我国，推动整个经济增长的主要力量是（ ）。
A. 生产
B. 消费
C．投资
D. 供给
答案：C
解释：生产，消费，投资是推动经济增长的三驾马车。在我国，起主要作用的是投资。我国消费者购买力较弱，信用制度不够完善，大家消费意识较为落后，消费率低于世界平均水平。而投资所占比重远大于发达国家。经济增长主要体现为投资推动。

2. 下列关于金融犯罪说法错误的是（ ）。
A. 金融犯罪的主观方面不一定是故意
B. 金融犯罪不一定以非法占有为目的
C. 金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位
D. 金融犯罪的主体违反了金融管理法规
答案：A
解释：见教材22页。金融犯罪是在货币资金流通过程中，行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失的行为。它是一种图利犯罪，其主观方面一定是故意。

3 . 金融市场分为现货市场与期货市场是按（）来划分的。
A ．交易的阶段
B ．交易场所
C． 交割时间
D ．期限
答案：C 解释：见教材32页。
根据定义，现货和期货是一个时间概念，它主要是以成交后是否立即交割为判断标准。这里交易场所显然错误，交易阶段和期限也许会引起混淆，但这两个概念都模糊不清，不足以作为判断标准，再结合概念，我们得出应选C 。

4. 下列属于大额交易的是（）
A. 一笔25 万元人民币的现金汇款
B. 当日累计支取人民币18 万元
C. 个人银行账户之间当日累计45 万元人民币的款项划转
D. 单位银行账户之间一笔150 万元人民币的转账
答案：A 解释：见教材156页。大额交易。具体包括：
　　 ①单笔或者当日累计人民币交易二十万元以上或者外币交易等值一万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支；
　　 ②单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币二百万元以上或者外币等值二十万美元以上的转账；
　　 ③个人银行账户之间，以及个人银行账户与单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币五十万元以上或者外币等值十万美元以上的款项划转；
　　 ④交易一方为个人、单笔或者当日累计等值一万美元以上的跨境交易。

5. 银行业从业人员在工作中，可以（ ）。
A. 将银行的电脑带回家中自己使用，离职的时候不归还
B. 利用职务便利为朋友办事，朋友以一定财物回报
C. 劝阻同事行贿受贿
D. 以上都可以
答案：C

6. 某银行信贷员经手其父亲所在公司的一笔贷款项目时，应该（）。
A. 向银行管理层披露所处关系
B. 公平对待，不必向银行披露所处关系
C. 以优惠利率发放贷款
D. 建议父亲去其他银行申请贷款
答案：A
解释：此题考查大家对于利益冲突这一原则的理解。在银行从业人员接触的业务与自身有较大关系时，会存在潜在的利益冲突。这需要我们遵守利益冲突原则。看以上选项，我们可以初步判断C一定是错的。那么是否应该放贷呢？追求利益是银行营业的一个目标，没有理由放弃此笔业务。故排除D 。接下来看AB 。在处理这种业务时，公平对待不等于忽略事实，且向管理层披露关系才能使得管理层进行监管，减少操作风险，应选A
利益冲突原则要求银行从业人员按以下原则处理潜在利益冲突：
1. 存在潜在利益冲突的情形下，应向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。
2. 银行从业人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品，接受其所在机构提供的服务时，应明确所在机构利益和个人利益，不得利用本职工作便利，以明显优于或低于普通金融消费者的条件或价格与其所在机构进行交易。事实上，银行从业人员本人及其亲属也有购买金融产品和服务的权利。
该银行可以接手这笔业务，但是要披露所处关系，并且以正常利率放贷