银行从业资格考试公共基础辅导知识要点及同步习题(3-1)

第3章 银行主要业务

　　一、银行招聘纲

　　1.3.1存款业务

　　个人存款业务

　　对公存款业务

　　外币存款业务

　　1.3.2贷款业务

　　个人贷款业务

　　公司贷款业务

　　1.3.3其他银行业务

　　资金业务

　　票据业务

　　支付结算业务

　　银行卡业务

　　代理业务

　　托管业务

　　担保业务

　　承诺业务

　　咨询顾问业务

　　理财业务

　　电子银行业务

　　二、知识要点提示

3.1存款业务

　　3.1.1存款业务概述

　　1.存款的含义、特点

　　2.存款业务分类

　　3.存款基准利率

　　3.1.2个人存款业务

　　1.个人存款、储蓄原则、利息税、实名制

　　2.个人存款业务分类

　　3.活期存款概念、计息金额、计息时间、计息方式、计息公式

　　4.定期存款概念、种类、存款利率、计息规定

　　5.其他类储蓄存款：定活两便储蓄存款、个人通知存款、教育储蓄存款

　　3.1.3对公存款业务

　　l.对公存款概念

　　2.业务分类

　　3.单位活期存款概念、账户

　　4.单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款

　　3.1.4外币存款业务

　　1.外币存款业务币种

　　2.现汇买入价/现钞买入价/现汇卖出价/现钞卖出价/中间价(基准价)

　　3.外汇储蓄存款：《个人外汇管理办法》、个人外汇账户种类

　　4.单位外汇存款：单位经常项目外汇账户、单位资本项目外汇账户

　　3.2贷款业务

　　3.2.1贷款业务概述

　　1.贷款概念、特点

　　2.贷款业务分类

　　3.贷款基准利率

　　4.贷款业务流程：贷款申请、贷款调查、贷款审批、贷款发放、贷后管理

　　3.2.2个人贷款业务

　　1.个人贷款概念

　　2.发放方式

　　3.个人贷款主要品种及有关业务规定：个人住房贷款、个人汽车消费贷款、信用卡透支、助学贷款

　　4.其他贷款种类：个人住房最高额抵押贷款、个人经营性贷款

　　5.个人住房贷款还款方式及还款金额计算方法

　　3.2.3公司贷款业务

　　1.业务分类

　　2.短期贷款：流动资金贷款、流动资金循环贷款、法人账户透支

　　3.中长期贷款：项目贷款、房地产开发贷款、银团贷款

　　4.贸易融资：信用证、押汇

　　5.贷款计息及偿还方式　3.3其他银行业务

　　3.3.1资金业务

　　1.概念、特点

　　2.业务种类

　　3.资金的投资收益

　　4.短期资金交易：央行票据、短期国债、短期融资券、回购/逆回购、同业拆借、货币市场基金

　　5.债券：概念、关键要素、国债、公司债

　　6.外汇：概念、即期外汇交易、远期外汇交易

　　7.金融衍生品：概念、交易目的、期货、利率互换、货币互换、期权

　　3.3.2票据业务

　　1.票据业务概念、种类、用途

　　2.承兑业务

　　3.贴现、转贴现业务

　　3.3.3支付结算业务

　　1.概念

　　2.常见结算方式：汇票、本票、支票、汇款、信用证、托收

　　3.3.4银行卡业务

　　1.概念、分类及功能

　　2.信用卡概念、分类、信用卡消费信贷特点、信用卡透支

　　3.借记卡概念、功能

　　3.3.5代理业务

　　1.代收代付业务：服务方式和项目

　　2.代理银行业务：代理政策性银行业务、代理中央银行业务、代理商业银行业务

　　3.代理证券业务：代理证券资金清算业务概念及分类

　　4.代理保险业务：概念及种类

　　5.其他代理业务：委托贷款业务、代销开放式基金业务、代理国债买卖业务

　　3.3.6托管业务

　　1.基金托管业务：概念、费用、分类

　　2.代保管业务：概念、出租保管箱业务、露封保管业务和密封保管业务

　　3.3.7担保业务

　　1.银行保函业务：概念、业务种类

　　2.备用信用证业务：概念、业务种类

　　3.3.8承诺业务

　　1.概念

　　2.业务种类：项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利

　　3.3.9咨询顾问业务

　　1.概念

　　2.业务种类：企业信息咨询业务、资产管理顾问业务、财务顾问业务

　　3.3.10理财业务

　　1.概念

　　2.公司理财业务：概念及主要业务种类

　　3.个人理财业务：概念及主要业务种类

　　3.3.11电子银行业务

　　1.网上银行：企业网上银行、个人网上银行

　　2.电话银行/客户服务中心

　　3.手机银行

　　4.自助终端三、练习题

　　(一)单选题

　　在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

　　1.存款是银行最主要的()。

　　A.投资业务 B.风险暴露 C.资金用途 D.资金来源

　　2.2004年10月29日，中国人民银行决定，金融机构(城乡信用社除外)()存款利率。

　　A.可以自由浮动 B.可以上浮 C.可以下浮 D.只能有一个

　　3.存款业务按客户类型，分为个人存款和()。

　　A.储蓄存款 B.外币存款 C.对公存款 D.定期存款

　　4.定期存款和活期存款是按照()区分的。

　　A.客户类型不同 B.存款期限不同 C.存款币种不同 D.账户种类不同

　　5.个人存款开户时需出示并如实登记身份证件信息，称为()。

　　A.存款自愿 B.存款保险制度 C.存款实名制 D.存款登记制度

　　6.以下说法不正确的有()。