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2011年银行从业资格考试《公共基础》辅导讲义(4.4-4.6)

发布时间:2010-11-30 19:38   来源:公共基础 查看:打印  关闭

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银行招聘考试备考资料

 4.4内部控制

  4.4.1商业银行内部控制的目标

  合理保证企业经营管理合法合规、资产安全、财务报告及相关信息真实完整,提高经营效率和效果,促进企业实现发展战略。

  4.4.2内部控制的原则



  4.4.3内部控制的构成要素


  4.5合规管理(新增内容)

  4.5.1合规管理的相关概念

  合规,是指商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。

  合规风险

  合规管理部门

  4.5.2合规管理的目标

  合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。

  合规风险管理的目标是建立健全合规风险管理框架,实现对合规风险的有效识别和管理,促进全面风险管理体系建设,确保依法合规经营。

  4.5.3合规管理体系的基本要素

  (1)合规政策;

  (2)合规管理部门的组织结构和资源;

  (3)合规风险管理计划;

  (4)合规风险识别和管理流程;

  (5)合规培训与教育制度。

  4.5.4合规管理部门职责
 4.6金融创新

  4.6.1金融创新概述

  金融创新最终体现为银行风险管理能力的不断提高,以及为客户提供的服务产品和服务方式的创造与更新。

  宏观层面的金融创新是指货币信用制度、体制的变革与突破,如金融技术、金融市场的创新、金融服务、金融产品的创新,金融企业组织和管理方式的创新等。

  中观层面的金融创新是指20世纪50年代末以后,金融机构特别是银行中介功能的变化,具体包括银行技术创新、产品创新以及制度创新。

  微观层面的金融创新仅指金融工具的创新。信用创造型创新;风险转移型创新;增强流动型创新;股权创造型创新等。

  4.6.2金融创新的基本原则

  1.合法合规原则

  2.公平竞争原则

  3.知识产权保护原则

  4.成本可算原则

  5.风险可控原则

  6.信息充分披露原则

  7.维护客户利益原则

  8.四个“认识”原则


  4.6.3金融创新与客户利益保护

  1.审慎尽责

  2.充分信息披露

  3.引导理性消费

  4.客户资产隔离

  5.妥善处理利益冲突

  6.客户教育

  “买者自负”的含义是,产品的购买者要从购买行为中获得利益,也要自己承担决策风险

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