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银行从业资格考试《个人贷款》第六章考点

发布时间:2011-10-26 17:40   来源:个人贷款 查看:打印  关闭

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银行招聘考试备考资料

第一节 基础知识

  1.个人经营类贷款的含义和分类

  略。(见第一章第二节“个人贷款产品的种类”相关内容及本章核心考点术语部分)

  2.个人经营类贷款的特征

  ①适用面广,且银行审批手续相对简便;

  ②贷款期限短。通常为3~5年。

  ③贷款用途多样,影响因素复杂。宏观环境、行业景气程度、企业本身经营状况等不确定因素较多。

  ④风险控制难度较大。除需了解借款人自身情况外,还需详细了解借款人经营企业的资金运作情况,并对其资金运作情况加以控制。

  3.个人经营类贷款发展概述

  略。

  4.贷款要素

  (1)商用房贷款的要素与设备贷款的要素

  

 
商用房贷款
设备贷款
  贷款对象
  具有中国国籍、年满18周岁、有完全民事行为能力的自然人;无不良资信记录和行为记录;有当地常住户口或有效居留身份;有稳定的职业和收入,信用良好,有偿还贷款本息的能力;申请贷款购买或租赁的商用房,一般要求位于大中城市中心区和次中心区,有优良的发展前景且属于永久性建筑;该商用房必须手续齐全,项目合法,并由开发商出示证明;购买或租赁商用房的合同或协议;先付清不低于商用房全部价款50%以上的首期付款;贷款银行认可的有效担保;当前无不利的相关民事纠纷和刑事案件责任;其他条件
  持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的个体户、合伙人企业和个人独资企业或自然人。具有完全民事行为能力;持有工商行政管理机关核发的营业执照及相关行业的经营许可证;有合法的有效居住身份,有固定的住所;从事正当的生产经营活动,有稳定的收入和还本付息的能力;资信良好,且能提供贷款银行认可的担保;其他条件
  利率
  不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的1.1倍,具体由贷款银行自主确定
  按中国人民银行规定的同期贷款利率执行,可实行利率浮动
  期限
  通常不超过10年,具体由贷款银行自主确定
  贷款银行确定,一般3年,最长不超5年
  还款方式
  常用等额本息还款法、等额本金还款法和一次还本付息法。一笔贷款只能选择一种还款方式,合同签订后,未经贷款银行同意不得更改。借款人如提前还贷,应提前30个工作日提出申请,贷款银行同意后,可提前还贷
  担保方式
  须担保,包括抵押、质押、保证、履约保证保险。第三方保证的,保证为不可撤销、承担连带责任、全额有效担保;履约保证保险的,在保险有效期内,借款人不得以任何理由中断或撤销保险
  须担保:抵押、质押、保证或其组合,或经销商担保和厂家回购担保。
  法人保证人应具备:工商行政管理部门核准登记并办理年检手续;独立核算,自负盈亏;有健全的管理机构和财务管理制度;有代偿能力;在贷款银行开立基本存款账户或一般存款账户;无重大债权债务纠纷。自然人保证人应有当地常住户口和固定住址;有稳定职业和经济收入;有可靠的代偿能力,且在贷款银行处存有保证金;与借款人不得为夫妻关系或家庭成员
  贷款额度
  通常不超过所购或所租商用房价值的50%,具体额度由商业银行自主确定;对以“商住两用房”名义申请贷款的,贷款额度不超55%
  最高不超过购买或租赁设备所需资金总额的70%,且不超过200万元:质押的,贷款最高不超过质物价值的90%;抵押的,不超过抵押物价值的70%;第三方保证的,根据保证人信用等级确定

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