2011年银行从业资格考试－ 个人理财专家命题预测卷 2

一、单项选择题(共90题，每题0．5分)
以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
1．对个人理财业务产生直接影响的微观因素主要是(　)。
A．房地产市场
B．税收政策
C．金融市场
D．物价水平
2．当预期未来利率水平下降时，理财策略应(　)。
A．增加储蓄配置
B．减少债券配置
C．减少股票配置
D．增加外汇配置
3．金融市场常被看做是国民经济的“晴雨表”和“气象台”，这说明了国民经济具有(　)。
A．调节功能
B．集聚功能
C．资源配置功能
D．反映功能
4．商业银行使用保证收益型理财计划附加条件所产生的投资风险应由(　)承担。
A．银行
B．客户
C．银行和客户双方
D．银行和客户协商
5．单利和复利的区别在于(　)。
A．单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日
B．用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分
C．单利属于名义利率，而复利则为实际利率
D．单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算
6．某公司债券年利率为l2％，每季复利一次，其实际利率为(　)。
A．7．66％
B．12．78％
C．13．53％
D．12．55％
7．按金融产品的交割时间对金融市场进行分类，可分为(　)。
A．现货市场与期货市场
B．一级市场与二级市场
C．货币市场与资本市场
D．股票市场与债券市场
8．企业生产经营所需要的短期资金，主要通过(　)等形式筹措。
A．银行借款和票据贴现
B．发行股票和债券
C．银行借款和发行股票
D．银行借款和发行债券
9．宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是(　)。
A．法定存款准备金率上调，利于刺激投资增长
B．某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展
C．国家减少财政预算，会导致资产价格的提升
D．在股市低迷时期，降低印花税可以刺激股市反弹
l0．某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100％本金。则据此推断该理财计划属于( )。
A．保证收益理财计划
B．固定收益理财计划
C．保本浮动收益理财计划
D．非保本浮动收益理财计划
11．投资本金20万元，在年复利5．5％情况下，大约需要( )年可使本金达到40万元。
A．14．4
B．13．09
C．13．5
D。14．21
12．以下关于年金的说法，错误的是( )。
A．在每期期初发生的等额支付称为预付年金
B．在每期期末发生的等额支付称为普通年金
C．递延年金是普通年金的特殊形式
D．如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是8
13．半年期的无息政府债券(182天)面值为1 000元，发行价为982．35元，则该债券的投资收益率为( )。
A．1．765％
B．1．80％
C．3．6％
D．3．4％
14．关于回购协议，以下说法正确的是( )。
A．回购协议是一种信用贷款协议
B．资金借人人将标的证券抵押给资金借出方，并承诺在未来某个时候用资金将协议购回
C．回购协议比担保贷款更加不安全
D．公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物
15．个人理财中，收入可概括分为( )。
A．现金收入与非现金收入
B．工作收入与理财收入
C．正职收入与兼职收入
D．薪资收入与红利收入
16．下列指标中，用来描述投资人对投资回报的预期的是( )。
A．收益率的方差
8．收益率的标准差
C．期望收益率
D。收益率的协方差
17．以下公式中错误的是( )。
A．资产-负债=净资产
B．以市价计算的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值(一资产评估减值)
C．普通年金终值=每期固定金额×[(1+利率)期限一1]／利率
D．复利现值=终值×(1+利率)期限
18．在普通年金现值系数的基础上，期数减l、系数加t的计算结果，应当等于( )。
A．递延年金现值系数
B．预付年金现值系数
C．永续年金现值系数
D．以上都不正确
19．一般家庭的收入来源是( )。
A．薪资收入
B．业主收入
C．财产收入
D．转移支付收入
20．直接标价法下1美元=7元人民币，1英镑=2美元，则相对中国人而言，直接标价法下人民币与英镑的汇率为( )。
A．14
B．0．0714
C．3．5
D．0．2857
21．个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与经济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务的( )。
A．需求的分散性与低风险性
B．需求的广泛性与动态性
C．需求的交融性与开放性
D．需求的差异性与层次性
22．总资产、总负债和净值三者之间的关系是(．)。
A．总资产+净值=总负债
B．总资产+总负债=净值
C．总资产+总负债=净值
D．以上都不正确
23．以下关于年金的说法正确的是( )。
A．普通年金的现值大于预付年金的现值
B．预付年金的现值大于普通年金的现值
C．普通年金的终值大于预付年金的终值
D．A和C都正确
24．某客户2003年1月1日投资1 000元购入一张面值为l 000元，票面利率6％，每年付息一次的债券，并于2004年1月1日以l l00元的市场价格出售。则该债券的持有期收益率为( )。
A．10％
B．13％
C．16％
D．15％
25．由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动，这种因素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是( )。
A．政策风险
B．非系统性风险
C．利率风险
D．系统性风险
26．采用贴现方式发行的一年期债券，面值为1 000元，发行价格为900元，其年利率为( )。
A．10％
B．11％
C．11．11％
D．9．99％
27．在客户营销的诊断阶段之前，个人理财业务人员不需要做到( )。
A．能够衡量客户关注度并获取对提高关注度有价值的建议
B．能够对客户盈利率、客户行为和客户满意以及如何改变这些因素有新的体会
C．能够指出一条阳光大道，沿着这条大道可以对银行其他的个人理财业务人员或其他部门的营销深入实施
D．能够对客户进行分级
28．( )是银行从业人员制定个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。
A．个人储蓄
B．财务信息
C．负债率
D．财务认知
29．以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是( )。
A．银行存款
B．普通股
C．公司债券
D．优先股
30．一种汇率通常有( )位有效数字。
A． 3
B． 4
C． 5
D． 6

31．下列关于个人外汇理财产品的论述错误的是( )。
A．目前我国银行推出的利率挂钩型外汇理财产品能保证本金l00％的安全
B．收益固定型个人外汇存款的期限会变动，可被银行提前终止
C．个人外汇理财产品的客户要想获得高收益则要承担高风险，有时甚至是本金的损失
D．结构性外汇理财产品也被称为“存款”，亦即没有投资风险
32．某利率区间挂钩型外汇理财产品的名义收益率为3％，协议规定的利率区间为0～3％；一年中有300天挂钩利率在0～3％之间，其他时间则高于3％，则该外汇理财产品的实际收益率为( )。
A．3％
B．2．45％
C．3．2％
D．2．5％
33．根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》的要求，保证收益理财计划的起点金额，外币应在( )美元(或等值外币)以上。
A．6 000
B．5 000
C．4 000
D．3 000
34．下列指标中，可以用来衡量投资的风险的是( )。
A．收益率的算术平均
B．收益率的加权平均
C．期望收益率
D．收益率的方差
35．汇率的标价分为直接标价法和间接标价法，下面两种牌价分别属于( )。伦敦外汇市场的汇率：l英镑=1．7529美元
中国银行公布的外汇牌价：l00港币=103．72人民币
A．直接标价法、间接标价法
B．间接标价法、直接标价法
C．直接标价法、直接标价法
D．间接标价法、间接标价法
36．下面哪个国家不使用间接标价法( )。
A．美国
B．新西兰
C．南非
D．中国
37．某人将用按揭贷款的方式购买一套住房，该理财行为对其资产负债表的影响是( )。
A．资产增加，费用增加
8．资产增加，收入减少
C．资产增加，负债增加
D．资产负债不发生变动
38．一般情况下，变动收益证券比固定收益证券( )。
A．收益高，风险小
B．收益低，风险小
C．收益低，风险大
D．收益高，风险大
39．商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括( )。
A．期限错配限额
B．止损限额
C．期权限额
D．风险价值限额
40．申购新股型理财计划属于( )。
A．结构型理财产品
B．固定收益型产品
C．套利型理财产品
D．衍生工具联结型产品
41．在直接标价和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的是( )。
A．在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了
B．在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以羧得更多的外币
C．在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外雨激量增加了
D．在间接标价法下，外汇汇率上升，说明本币升值了
42．生命周期理论比较推崇的消费观念是( )。
A．及时行乐，透支消费
B．大部分选择性支出用于当前消费
C．大部分选择性支出存起来用于以后消费
D．消费水平在一生内保持相对平稳的水平 ．
43．市场价格为90元、期限为3年、面额为100元的债券，其即期收益率为6．67％，原息票利率为( )。
A．6％
B．5．5％
C．6．5％
D．7％
44．零贝塔系数的投资组合的预期收益率是( )。
A．无风险收益率
B．零收益率
C．负收益率
D．市场收益率
45．下列( )如果立即执行，买方具有正的现金流(这里暂不考虑期权费因素)。
A．溢价期权
B．平价期权
C．折价期权
D．货币期权
46．下列属于金融中介中交易中介的是( )。
A．会计师事务所
B．投资顾问资询公司
C．律师事务所
D．有价证券承销人
47．若国际外汇市场上GBP／USD=1．7422／1．7462，USD／CAD=1．1694／1．1734，则加拿大元与英镑之间的套算汇率的正确表述方式为( )。
A．GBP／CAD=2．0420／2．0443
B．GBP／CAD=2．0373／2．0490
C．CAD／GBP=1．4882／1．4898
D．CAD／GBP=1．4847／1．4932
48．当今全球规模最大的单一金融市场和投机市场是( )。
A．股票市场
B．黄金市场
C．期货市场
D．外汇市场
49．在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础采用( )。
A．单利
B．复利
C．年金
D．单利或复利
50．如果企业的短期偿债能力很强，则货币资金及变现能力强的流动资产数额与流动负债的数额( )。
A．基本一致
B．前者大于后者
C．前者小于后者
D．两者无关
51．在进行现场检查的时候，检查人员应不少于( )。
A．2人
B．3人
C．5人
D．10人
52．保险合同分为财产保险合同和( )。
A．医疗保险合同
B．人身保险合同
C．人寿保险合同
D．工伤保险合同
53．以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是( )。
A．外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场
B．外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场
C．美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面 、
D．国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所
54．以下交易不属于即期交易的是( )。
A．外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务
B．外汇买卖成交后，当El办理收付交割
C．在成交日后第二个营业日交割的外汇交易
D．在成交日后第三个营业日交割的外汇交易
55,某人连续5年于每年年末投资l 000元，年利率12％，复利计息，则第5年末可以得到本利和(终值)是( )元。
A．6 352．8
B．3 604．8
C．6 762．3
D．6 750．80
56．选择某一方案而放弃另一方案所丧失的可望获得的潜在收益是指( )。
A．付现成本
B．投资收益
C．产品成本
D．机会成本
57．综合理财服务中，按照客户获取收益方式的不同，可以把综合理财服务的理财产品分为两种，即( )。
A．即时性理财产品和非即时性理财产品
B．分红型理财产品和非分红型理财产品
C．一年期理财产品和多年期理财产品
D．保障收益理财产品和非保障收益理财产品
58．商业银行应至少建立个人理财业务管理部门内部调查和( )两个层面的内部监督机制。
A．银行党委
B．银行高管理事会
C．客户监督委员会
D．审计部门独立审计
59．即期交易中的标准交割日是指( )。
A．成交后当天交割
B．成交后第二天交割
C．成交后第二个营业日交割
D．双方协议的某一天
60．如果外汇交易员即期卖出3 450 000日元，买入30 000美元，随后又即期卖出20 000美元，买入16 500欧元，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为( )。
A．美元多头10 000，日元少头3 450 000，欧元多头16 500
B．美元多头10 000，日元空头3 450 000，欧元多头16 500
C．美元头寸轧平，日元空头3 450 000，欧元多头16 500
D．美元多头10 000，日元空头3 450 000，欧元空头16 500

61．次级信息的搜集方法有( )。
A．客户访谈
B．平日工作中搜集积累，建立专门数据库
C．数据调查表
D．客户沟通
62．利息税管理的首选投资工具为( )。
A．教育储蓄
B．衍生金融工具
C．股票
D．基金
63．商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划是( )。
A．保证收益型理财计划
B．非保证收益型理财计划
C．保本浮动收益理财计划
D．非保本浮动收益理财计划
64．《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》规定，商业银行可以集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外( )。
A．固定收益类产品
B．股权类产品
C．基金类产品
D．衍生产品
65．制定保险规划的首要任务，就是确定( )。
A．可保利益
B．保险金额
C．保险范围
D．保险标的
66．如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想固定进口成本，他 应选择做( )。
A．远期外汇买卖
B．择期外汇买卖
C．掉期外汇买卖
D．外汇期权买卖
67．下列哪些不是客户信息的保密原则( )。
A．客户信息用于专业分析和统计
B．从业人员有义务保护客户的隐私权
C．客户信息可以用于商业用途
D．未经客户同意，不得泄露给他人
68．在与同业人员接触时，以下行为恰当的是( )。
A．交换下个月将要公布的兼并收购信息
B．交流在产品开发中遇到的技术难题
C．询问对方的产品开发计划
D．询问对方对央行近期政策的看法
69．通常没有必要进行期货交易的金融产品是( )。
A．股票
B．外汇
C．黄金
D．债券
70．期权联结型理财计划的附加收益是银行支付的理财计划( )。
A．期权费收益
B．保证金存款收益
C．投资收益
D．综合收益
71．按期权的执行价格分类，期权可分为( )。
A．买人期权和卖出期权
B．看涨期权和看跌期权
C．美式期权和欧式期权
D．实值期权、虚值期权和两平期权
72．外汇期权的购买者．其( )。
A．风险是无限的，收益也是无限的
B．风险是有限的，收益也是有限的
C．风险是有限的，收益是无限的
D．风险是无限的，收益是有限的
73．人们常说的“纸黄金”是指( )。
A．黄金基金
B．黄金存折
C．黄金现货
D．黄金期货
74．对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经( )批准，可以申请司法机关予以冻结。
A．中国人民银行
B．地方政府
C．纪检部门
D．银行业监督管理机构负责人
75．对理财顾问服务的理解不恰当的一项是( )。
A．了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况
B．财务规划才是理财顾问服务的核心内容
C．为了保证银行的利益．，在推介投资产品时只推介所在银行的产品
D．动态分析客户是财务分析的关键
76．当投资者同时持有几种风险各不相同的证券时，其所承担的风险有可能被分散，使投资者承受的总风险小于分别投资于这些证券所承担的风险。这种因分散投资而使总风险下降的效果称为( )。
A．规模效应
B．资产组合效应
C．相关效应
D．示范效应
77．投资者之所以买入看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会( )。
A．上涨
B．下跌
C．不变
D．都有
78．看涨期权的买方对标的金融资产具有( )的权利。
A．买入
B．卖出
C．持有
D．以上都不是
79．以下不属于金融机构的反洗钱义务的是( )。
A．金融机构应当依照规定建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责
B．金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识别制度
C．金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，并于金融机构破产和解散时销毁全部资料和记录
D．金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度
80．商业银行根据约定条件和实际投资收资情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划，这样的理财计划是( )。
A．非保本浮动收益理财计划
B．保本浮动收益理财计划
C．最低收益理财计划
D．固定收益理财计划’
81．“贝塔系数”所反映的是某一投资对象相对于大盘的表现情况。其绝对值越大，显示其收益变化幅度相对于大盘的变化幅度( )。
A．越小
B．不变
C．越大
D．不确定
82．下列属于弹性支出的是( )。
A．水电费
B．房屋分期付款
C．房屋维修
D．交通费
83．( )不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据。
A．耐用品订单
B．工业生产
C．外汇储备
D．采购经理人指数
84．下列关于合同订立的说法，不正确的是( )。
A．当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力
B．当事人必须本人订立合同，不得代理
C．当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用
D．当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式
85．商业银行应当依法保护存款人合法权益。下列行为没有做到依法保护存款人合法权益的是( )。
A．商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况
B．商业银行依法按公安机关的合法要求冻结存款人的存款
C．商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息
D．商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息
86．人民法院审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得( )。
A．借走资料原件
B．抄录资料原件
C．复印资料原件
D．对资料原件照相
87．假设有一款固定收益类理财产品，理财期限为6个月，理财期间固定收益为年收益率3．00％，有一个投资者购买该产品30 000元，则6个月到期时，该投资者连本带利共可获得( )元。
A．30 900
B．30 180
C．30 225
D．30 450
88．下列四种理财计划中，对投资者而言投资风险最低的是( )。
A．固定收益理财计划
B．最低收益理财计划
C．保本浮动收益理财计划
D．非保本浮动收益理财计划
89．从长期来看，影响汇率走向的因素中不包括( )。
A．官方干预
B．国际收支
C．通货膨胀率
D．利率
90．我国人民币升值有利于( )。
A．出口
B．进口
C．对外贷款
D．国内旅游创汇

二、多项选择题(共40题，每题1分)
以下各小题所给出的5个选项中，至少有2个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
1．对金融机构投资理财具有实质性影响的宏观经济政策有( )。
A．财政政策
B．货币政策
C．收入分配政策
D．税收政策
E．法律政策
2．国家通常根据当前宏观经济形势，采取( )等手段来调整财政收入与支出的规模与结构。
A．再贴现率
B．预算
C．国债
D．财政补贴
E．税收
3．下列属于金融市场功能的是( )。
A．交易功能
B．调节功能
C．反映功能
D．避险功能
E．增值功能
4．根据信托财产的初始形态和信托目的分类，可将信托公司为个人提供的信托业务分为( )。
A．资金信托
B．财产信托
C．赡养信托
D．不动产业务信托
E．风险投资信托
5．个人应综合考虑( )来决定目前的消费和储蓄。
A．即期收入
B．未来收入
C．工作时间
D．退休时间
E．可预期的开支
6．世界黄金的需求主要包括( )。
A．工业需求
B．投资需求
C．官方储备需求
D．饰金需求
E．农业需求
7．以下属于短期资金市场的是( )。
A．同业拆借市场
B．票据市场
C．大额定期存单市场
D．股票市场
E．回购协议市场
8．属于货币市场金融工具的是( )。
A．银行汇票
B．短期银行信贷
C．国库券
D．可转让定期存单
E．期权
9．按照理财产品的结构分类，目前市场上的理财计划有( )。
A．利率挂钩型理财计划
B．汇率挂钩型理财计划
C．信托挂钩型理财计划
D．信用挂钩型理财计划
E．投资挂钩型理财计划
10．按照选择权的性质划分，金融期权可以分为( )。
A．买人期权
B．卖出期权
C．欧式期权
D．美式期权
E．中式期权
11．世界通行的黄金投资方式包括( )。
A．投资金币
B．纸黄金
C．黄金远期买卖
D．黄金期权
E．购买金饰
12．保险的功能包括( )。
A．风险回避
B．实施补偿
C．免税效应
D．转移风险
E．投资效应
13．下列( )是决定债券的理论价格的要素变量。
A．债券的面值
B．债券的期限
C．市场利率水平
D．债券发行价格
E．债券发行主体
14．期货交易的主要制度有( )。
A．保证金制度
B．每月结算制度
C．持仓限额制度
D．大户报告制度
E．强行平仓制度
15．下列各项中弹性较小的理财目标有( )。
A．子女教育
B．房产投资
C．未来购车
D．父母赡养
E．出国旅游
16．下列属于衡量生涯阶段财务适足性的指标有( )。
A．财务自由度
8．理财成就率
C．资产增长率
D．相对收支比率
E．风险降低率
17．保险的基本当事人有( )。
A．保险人
B．投保人
C．被保险人
D．受益人
E．银行从业人员
18．根据我国保险法，保险的基本原则有( )。
A．最大诚信原则
B．可保利益原则
C．补偿原则
D．近因原则
E．风险回避原则
19．假设一个项目：有70％的可能在一年内让他的投资加倍，30％可能让他的投资减半。则下列说法正确的是( )。
A．该项目的期望收益率是55％
B．该项目的期望收益率是40％
C．该项目的收益率方差是54．25％
D．该项目的收益率方差是84％
E．该项目是一个无风险套利机会
20．货币时间价值中计算终值所必须考虑的因素有( )。
A．本金
B．年利率
C．年数
D．到期债务
E．股票价格

21．与客户维护关系需要做到( )。
A．尊敬客户
B．替客户着想
C．不为难客户
D．信守原则
E．给客户送现金
22．个人理财业务人员向客户的提问方式主要有( )。
A．开放式的提问
B．专业性的提问
C．重申式的提问
D．封闭式的提问
E．深入式的提问
23．保险人在理赔时一般按三个标准确定赔偿额度，它们是( )。
A．以实际损失为限
B．以保险金额为限
C．以保单的现金价值为限
D．以被保险人对保险标的可保利益为限
E．以被保险人的需求为限
24．按照给付期间划分，年金保险可分为( )。
A．终生年金
B．即期年金
C．定期年金
D．延期年金
E．不定期年金
25．现有以下两项投资选择：(1)风险资产组合30％的概率获得l5％的收益，20％的概率获得l0％的收益，20％的概率获得7％的收益，20％的概率获得2％的收益，10％的概率获得一5％的收益；(2)国库券6％的收益。市场的风险溢价是3％。下列说法正确的是( )。
A．风险资产组合的期望收益率是7．8％
B．风险资产组合的标准差是0．379％
C．市场对该组合的风险报酬是1．8％
D．该组合的贝塔系数是0．6％
E．以上各项皆正确
26．一个完整的退休规划包括( )等内容。
A．工作生涯设计
B．退休后生活设计
C．自筹退休金部分的储蓄设计
D．自筹退休金部分的投资设计
E．保险产品设计
27．商业银行个人理财业务人员操守基本准则包含的内容包括( )等方面。
A．正直诚信
B．勤勉尽责
C．遵纪守法
D．廉洁自律
E．玩忽职守
28．下列各项可能会导致房地产价格升高的有( )。
A．土地供给减少
B．经济衰退
C．银行利率下调
D．房地产周边交通状况大幅改善
E．居民收入下降
29．不在我国家庭财产保险承保范围之内的财产有( )。
A．票证
B．食品
C．床上用品
D．书籍
E．家具
30．证券的票面要素有( )。
A．标的物
B．权利
C．义务
D．持有人
E．相关规定
31．下列关于股权类理财产品风险的论述，正确的有( )。
A．在众多理财产品中，股票的风险最高
B．个股的价格风险是非系统性风险，可以通过分散化投资而降低
C．将收益率正相关的两个个股组合，并不能降低股权投资风险
D．通常小公司的股票风险较大，大公司的股票风险较小
E．蓝筹股的风险较小
32．与普通的保障型保险产品相比，投资型保险产品具有的特点包括( )。
A．保费中含有投资保费
B．同时具有保障功能和投资功能
C．给付的保险金由风险保障金和投资收益组成
D．费用较低
E．流动性较强
33．一般情况下，理想的目标客户应具备的条件是( )。
A．目标客户必须有未被满足的现实金融需求
B．必须有足够大的容量来吸引本银行提供的产品和服务
C．必须有足够的风险承受能力
D．本银行必须有竞争优势
E．本银行必须有足够的实力去满足目标客户所提出的需求
34．在为客户推荐适合的理财产品时，需要考虑的因素有( )。
A．客户所属的人生周期
B．客户的风险承受能力
C．客户的投资目标
D．投资期限长短
E．客户的工作性质
35．下面属于商品证券的有( )。
A．提货单
B．运货单
C．仓库栈单
D．存款单
E．取暂苗
36．证券的产权性是指有价证券记载着权利人的财产权内容，代表着一定的财产所有权，拥有证券就意味着享有财产的( )权利。
A．占有
B．使用
C．收益
D．处置
E．无关
37．客户的下列信息中，可以归为非财务信息的有( )。
A．客户的资产
B．客户的社会地位
C．客户的年龄
D．客户的投资偏好
E．客户的风险承受能力
38．基金发行时，若基金单位金额为x，发行手续费率为Y，发行手续费为z，发行价格为P，则下列等式正确的有( )。
A．P=X+Z
B．P=X—X X Y
C．P=X+X X Y
D．Z=X X Y
E．Z=X+Y
39．证券具有流通性，又称为变现性。证券的流通是通过( )实现的。
A．继承
B．贴现
C．交易
D．承兑
E．赠送
40．境外上市外资股是指股份公司向境外投资者募集并在境外上市的股份。下面( )是属于境外上市外资股。
A．G股
B．F股
C．H股
D．B股
E．A股

三、判断题(共15题，每题1分)
请判断以下各小题的对错，正确的用√表示，错误的用×表示。
1．保本浮动收益理财计划属于保证收益理财计划。 (　)
2．按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。 (　)
3．个人理财是对个人和家庭的收入、支出、融资、投资进行安排和规划，以实现投资收益最大化和个人资产分配合理化的过程。 (　)
4．单利计息是在存贷期限内仅以本金乘以利率计算利息，不管时间多长，所生利息均不加入本金重复计算利息的计息方法。 (　)
5．知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上，自觉地接受银行所提供的各项服务。 ( )
6．中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。( )
7．股票价格指数期货是以股票价格指数为基础办理的期货合约。 ( )
8．票面利率高的债券比票面利率低的债券更值得投资。 ( )
9．为避免客户做出错误决定，金融理财师应替客户决定其风险投资方向。 ( )
10．如果客户最关心本金的安全性和流动性，则该客户很可能是风险规避者。 ( )
11．理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。 ( )
12．对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。 (　)
13．理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。 ( )
14．财务规划是一种约束条件下的最优化行为。 ( )
15．个体工商户的生产经营所得按照企业所得税相关规定进行税收缴纳。 ( )

参考答案：
一、单项选择题
1．C 2．D 3．D 4．B 5．D 6．D 7．A 8．A
9．D 10．C 11．B 12．D 13．C 14．B 15．13 16．C
17．D 18．B 19．A 20．A 21．A 22．C 23．B 24．C
25．D 26．C 27．D 28．B 29．B 30．C 31．D 32．D
33．B 34．D 35．B 36．D 37．C 38．D 39．A 40．C
41．C 42．D 43．A 44．A 45．A 46．D 47．B 48．D
49．B 50．B 51．A 52．B 53．B 54．D 55．A 56．D
57．D 58．D 59．C 60．B 61．B 62．A 63．A 64．A
65．D 66．B 67．C 68．D 69．D 70．A 71．D 72．C
73．B 74．D 75．A 76．B 77．A 78．D 79．A 80．A
81．C 82．C 83．C 84．B 85．C 86．A 87．D 88．A
89．A 90 B
二、多项选择题
1．ABCD 2．BCDE 3．ABCD 4．AB 5．ABCDE 6．ABCD
7．ABCE 8．ABCD 9．ABCD 10,AB 11．ABD 12．BCD
13．ABC 14．ACDE 15．AD 16．AD 17．ABCD 18．ABCD
19．AC 20．ABC 21．ABCD 22．ACD 23．ABD 24．BD
25．ACD 26．ABCD 27．ABCD 28．AD 29．ABD 30．ABD
31.BDE 32．ABC 33．ABDE 34．ABCD 35．ABC 36．ABCD
37．BCDE 38．ACD 39．BCD 40．BC
三、判断题
1．× 2．√ 3．√4．√ 5．× 6．√ 7．√8．×
9．× 10．√ 11．× 12．× 13．× 14．× 15．×