2011年银行从业资格考试个人理财考前押密试卷 1

一、单项选择题(共90题，每题0．5分)
以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
1．投资者购买以下（　　）理财计划承担的风险最大。
A．固定收益
B．保证收益
C．保本浮动收益
D．非保本浮动收益
2．在通货膨胀预期很强时，下列理财决策不正确的是（　　）。
A．将资金投放于定期储蓄存款
B．卖出资产组合中的一部分国债
C．适当增加资产组合中的股票比重
D．购置房地产
3．债券的交易形式有现货交易、期货交易和（　　）。
A．回购交易
B．即时交易
C．例行交易
D．现金交易
4．信用挂钩型理财计划的特点是投资收益与指定的相关信用主体的信用挂钩，如果在投资期内相关信用主体没有发生信用违约事件，则投资者可以获得（　　）；如果在投资期内相关信用主体发生信用违约事件，则投资者（　　）。
A．浮动的年收益率；可以获得固定的年收益率
B．固定的年收益率；没有任何收益
C．浮动的年收益率；没有任何收益
D．固定的年收益率；可以获得浮动的年收益率
5．商业票据的主要投资者一般不包括（　　）。
A．商业银行
B．非金融公司
C．保险公司
D．个人投资者
6．假定某日挂牌利率为9．9275％，拆出资金100万元，期限为2天，固定上浮比率为0．0725％，则拆人到期利息为（　　）元。(假定年天数以365计算)
A．54B
B．521
C．274
D．260
7．根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（　　）。
A．10小时
B．20小时
C．30小时
D．40小时
8．商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照（　　）管理和使用。
A．商业银行需要
B．理财人员意向
C．理财合同约定
D．客户投资目标
9．以下不属于金融资产的一项是（　　）。
A．股票
B．购物返券
C．国库券
D．企业债券
10．金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是（　　）。
A．发行市场
B．二级市场
C．第三市场
D．第四市场
11．一般来说，（　　）是偿还债务的主要形式，经营活动现金流人是它的主要来源。
A．支票
B．存款
C．现金
D．资金
12．稳定扩大家庭财产；为自己和配偶积累养老金；如果孩子仍在学习，继续承担培养子女的责任，如果父母健在，继续履行照顾老人的义务是（　　）个人理财的主要任务。
A．求学成长期
B．成家立业期
C．年富力强期
D．稳定成熟期
13．下列关于货币市场及货币市场工具的说法不正确的是（　　）。
A．货币市场是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券的市场
B．在期限相同的情况下，短期政府债券利率<回购协议利率<银行承兑汇票利率<同业拆借利率
C．在回购市场上，回购价格与回购证券的种类无关
D．货币市场工具又被称为“准货币”
14．各资产收益的相关性（　　）影响组合的预期收益，（　　）影响组合的风险。
A．不会，不会
B．不会，会
C．会，不会
D．会，会
15．在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次，并且至少（　　）提供一次(商业银行与客户另有约定除外)。
A．每月
B．每季度
C．每半年
D．每年
16．商业银行开展个人理财业务，可根据相关规定向客户收取适当的费用，收费标准和收费方式在（　　）明示。
A．银行营业网点柜台上
B．公开媒体上
C．谈判业务时口头
D．与客户签订的合同中
17．一般而言在（　　）内，家庭支出大于家庭收入。
A．家庭形成期
B．家庭成长期
C．家庭成熟期
D．家庭衰老期
18．投资于面额为100元、期限为5年、息票率为5％的国债，若想获得4％的到期收益率，则应该以（　　）的价格买入该债券。
A．104．65元
B．104．45元
C．104．25元
D．98．5元
19．《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》规定，商业银行可以集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外（　　）。
A．固定收益类产品
B．股权类产品
C．基金类产品
D．衍生产品
20．两个或两个以上当事人按照商定条件，在约定的时间内，交换不同金融资产或负债的合约是（　　）。
A．金融远期合约
B．金融期货合约
C．金融期权合约
D．金融互换合约
21．短期政府债券采用（　　）发行。
A．按面值
B．溢价方式
C．贴现方式
D．平价方式
22．大额可转让存单的发行人一般是（　　）。
A．投资银行
B．商业银行
C．中央银行
D．政府机构
23．商业银行应按（　　）准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。
A．月度
B．季度
C．年度
D．旬
24．在我国，商业银行开展个人理财业务实行（　　）。
A．审批制和报告制
B．注册制和报告制
C．审批制和注册制
D．登记制和报告制
25．不属于保险产品功能的是（　　）。
A．转移风险
B．补偿损失
C．融通资金
D．获取较高收益
26．银行仅保证客户本金安全，这样的结构性理财计划是（　　）。
A．保证收益型产品
B．保本浮动收益型产品
C．非保本浮动收益型产品
D．以上皆错
27．下列属于金融市场客体的是（　　）。
A．居民个人
B．银行
C．货币头寸
D．理财顾问
28．CRM的灵魂是（　　）。
A．数据挖掘
B．数据仓库
C．智能软件
D．信息存储技术
29．下列关于公募基金的说法，不正确的是（　　）。
A．募集的对象通常是不固定的
B．最小金额要求较低，且投资者众多
C．运作必须严格遵循相关的法律和法规，并受监管机构的严格监管
D．一般投资于衍生金融工具等产品
30,下列属于股票直接发行好处的是（　　）。
A．提高发行人的知名度
B．可节约证券发行成本
C．筹资时间较短
D．发行人风险较小

31．商业银行开展保证收益型理财计划等个人理财业务，应向（　　）申请批准。
A．中国人民银行
B．中国证监会
C．中国银监会
D．中国银行业协会
32．（　　）开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。
A．中资商业银行(不包括城市商业银行和农村商业银行)
B．城市商业银行
C．农村商业银行
D．外资独资银行
33．下列对生命周期各个阶段的特征陈述有误的一项是（　　）。
A．银行存款比较适合少年成长期存放富余的消费资金
B．处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累
C．当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的
D．老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性
34．证券投资基金通过多样化的资产组合，可以分散的风险是（　　）。
A．系统性风险
B．市场风险
C．非系统性风险
D．政策风险
35．刚开始访问一些具有代表性的客户样本并不能做到（　　）。
A．判断客户对问卷的认可程度，以便在后续实施阶段进一步修改、润色
B．测试客户不同访问方式的有效性(面对面、电话、书面、通过电子邮件和网站)
C．判断客户的等级
D．对目前的客户满意水平有一个客观认识并确定改进水平
36．（　　）反映的是客户在主观上对风险的基本度量，这也是影响人们对风险态度的心理因素。
A．风险偏好
B．风险承受力
C．风险认知度
D．风险承受态度
37．股票、定期存款和大额可转让存单的流动性由强烈到弱的正确排序是（　　）。