四川信合制度执行年考试-2007四川农信社(科技、信贷业务)复习题(22)

247．各类风险贷款的核心定义是什么？
答：正常类：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。
关注类：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在可能对偿还产生不利影响的因素。次级：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。
可疑类：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。
损失类：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。
248．关注类贷款的特征有哪些？
答：（1）宏观经济、市场、行业等外部环境的变化对借款人的经营产生不利影响，并可能影响贷款人的偿债能力。
（2）企业改制（如分立、租赁、承包、合资等）对银行债务可能产生不利影响；
（3）借款人的主要股东、关联企业或母子公司等发生了重大的不利变化；
（4）借款人的一些关键财务指标，例如流动性比率、资产负债率、销售利润率、存货周转率低于行业平均水平或有较大下降；
（5）借款人未按规定用途使用贷款；
（6）固定资产贷款项目出现重大的、不利于贷款偿还的调整；
（7）借款人还款意愿差、不与信用社积极合作；
（8）贷款抵押品、质押品价值下降，或信用社对抵押品失去控制；
（9）贷款保证人的财务状况出现疑问；
（10）信用社对贷款缺乏有效的监督；
（11）信用社信贷档案不齐全，重要文件遗失，并且对于还款构成实质性影响；
（12）违反贷款审批程序，如超越授权发放贷款。
249．次级类贷款的特征有哪些？
答：（1）借款人支付出现困难，并且难以获得新的资金；
（2）借款人不能偿还对其他债权人债务；
（3）借款人内部管理问题未能解决，妨碍债务及时足额清偿；
（4）借款人采用隐瞒事实等不正当手段套取贷款；
（5）借款人经营亏损，净现金流量为负值；
（6）借款人已不得不寻求拍卖抵押品、覆行担保等还款来源。
250．可疑类贷款的特征有哪些？
答：（1）借款人处于停产、半停产状态；
（2）贷款项目，如基建项目处于停缓状态；
（3）借款人已资不抵债；
（4）企业借改制之机逃避信用社债务；
（5）信用社已诉诸法律来收回贷款；
（6）贷款经过了重组仍然逾期，或仍然不能正常归还本息，还款状况未得到明显改善。