如何读懂你的个人信用报告

如何读懂你的个人信用报告

　　贷款买房要凭资信、办信用卡要看信用记录。在一个逐渐拿“信用卡说话的年代，关注自己的信用情况显得非常重要。目前有少数银行开通了网上查询个人信用报告的功能，但是太多奇怪的条条框框、符号、数字让人摸不着头脑，如何才能看懂自己的信用报告?

　　个人信用报告主要包括个人身份的几项信息(即申请信用卡时预留的)、信用卡明细信息、信用卡最近24个月每月还款状态记录等。其中最专业也最难懂的部分就是24个月还款状态记录，会用到专用字符及数字。

　　先简单介绍信用卡信息明细。信用卡信息明细的排列规则：首先按卡类型排序，其次按照币种排序，最后按照开户日期(升序)排序。也就是说，首先是按照先准贷记卡、后贷记卡，同一卡中先人民币、后外币，如果卡类型和币种都一样就按照开户日期的升序排序。然后是账户状态，包括正常、止付、冻结、销户、呆账等几种，反映的是发卡机构对该信用卡风险程度的评估。当期逾期期数就是指在贷记卡方面，逾期未还的时间，比如一位客户2-4月没有还款，那么当期逾期期数就为3，没有则为0。

　　值得注意的是，这一栏的最近一次实际还款日期，不是指持卡人在实际生活中的最后一次还款日期，而是指发卡机构上报数据前的最后一次还款时间。

　　其实，信用卡最近24个月每月的还款状态记录读懂并不难，只是一些符号代表的意思比较陌生。这一指标反映了持卡人在一段时间内(即两年)的还款意愿或还款能力的变化过程。“*”表示本月没有还款历史;“C”表示的是正常结清的销户;“G”表示结束，是指除结清外的其他任何形态的终止账户，如核销等。如果是贷记卡，1表示未还最低还款额1次，2表示未还最低还款额两次，依此类推，一直到7，是指连续未还最低还款额7次及以上。这也是信用报告中最重要的部分，如果两年之内的信用记录不好，未还次数较多，银行在给客户做贷款或者发信用卡时，可能就会考虑风险而拒绝为该客户发放。

　　个人信用记录需要常了解，不同的阶段个人信用记录也会出现变化。如果想查询有两种方法，一种是携带本人有效身份证件原件及一份复印件(其中复印件留给征信分中心备查)，到中国人民银行各地分支行、征信分中心查询。有效身份证件还包括：军官证、士兵证、护照、中国港澳居民来往内地通行证、中国台湾同胞来往内地通行证、外国人居留证等。在查询时，需要先填写一份个人信用报告本人查询申请表。另一种就是通过网银系统查询。值得提醒的是，目前中信银行[-0.52% 资金 研报]可以提供网上查询服务。