中小企业：再缺钱也不能碰高利贷

　　中小企业：再缺钱也不能碰高利贷

　　经济导报记者 张家然 济阳报道

　　为破解金融业发展短板，山东省政府去年年底发布《关于建立健全地方金融监管体制的意见》，明确提出县级以上政府均单独设置金融工作办公室，挂“地方金融监督管理局”牌子，监管范围包括辖区小额贷款公司、融资性担保公司、民间资本管理机构等新型金融组织和具有金融属性的交易场所。

　　“很多企业经营意识保守，融资意愿不强。”作为山东省县域金融创新发展试点县的济阳县，借势成立了济阳县金融服务中心，作为济阳县金融监督管理局的过渡机构，金融服务中心成员徐建10日告诉经济导报记者，为解决中小企业融资难问题，济阳县政府出资2000万元注册成立金鑫中小企业信用担保中心，截至目前仍是济阳县惟一的融资担保公司，济阳县内企业接受新型金融模式尚需时间，所以济阳县域金融体系目前仍在宣传推介阶段。

　　“不敢有太高的负债率，怕风险系数太高。”济阳县本土企业山东徒河黑猪食品有限公司(下称“徒河黑猪”)在引进股权投资1100万元的基础上，去年底又成功发行企业私募债500万元。董事长张训照11日接受导报记者采访时表示，在融资渠道探索方面，企业步子不宜迈得太大，私募债也只是尝试。

　　前车之鉴

　　“公司已经成为别人的了。”导报记者11日辗转来到位于济阳县济阳镇北高村的济南天元顺人造板有限公司，附近村民这样告诉导报记者。

　　据了解，济南天元顺人造板有限公司成立于2002年，主营各种刨花板、密度板、贴面板的生产，在创立之初，恰逢人造板行业发展上升最快的时期，但2008年后行业发展呈现饱和态势，竞争日趋激烈，公司开始步入下坡路。

　　“一开始是从银行贷款。”济南天元顺人造板有限公司前员工李刚告诉导报记者，公司2008年经营开始出现问题，经理依靠个人关系，伪造财产证明，在中国银行(601988,股吧)贷款50多万元用于维持公司生产经营，但截止到2011年，公司情况并未好转。

　　李刚介绍说，后来企业还是难以为继，银行贷款也面临期限到期，经理无奈就选择了民间借贷，以公司厂区为抵押，听说借款是20万元，最后企业还是无力偿还贷款，目前公司厂区已经易主，经理全家也不知去向。

　　“民间借贷比银行贷款容易得多。”徐建无奈地表示，目前民间借贷比较混乱，很难界定，所以监管也无从下手。借贷前借方选择这种融资方式本是无奈之举，所以在交易中处于被动地位，订立借贷合同时标明的合同金额往往比实际获得金额高出几倍，最终导致难以偿付，倾家荡产者比比皆是。

　　根据山东省日前发布的《关于进一步规范发展民间融资机构的意见》，在推动民间融资机构设立登记的同时，对违法违规、未获批准从事民间融资业务的投资类公司，各区市应开展彻底地清理整顿。对存在违法犯罪活动的，要坚决依法查处;对经营合法、规范的，引导其进入民间融资登记服务机构开展业务;对达到民间资本管理公司标准的，推动其转型为民间资本管理公司。

　　求金扩产

　　“明年准备开发一块土地，拓宽现有经营范围。”济南京文雕塑艺术有限公司(下称“京文雕塑”)董事长苏京文10日接受导报记者采访时表示，公司主要从事雕塑制作行业，目前已初具规模，准备向雕塑业相关的园林绿化、假山制作、喷泉设计等领域拓展，资金的需求缺口将比较大。

　　总结一直以来自己的经营思路，苏京文也承认，的确是有些太过谨慎，以至于企业虽然目前顺风顺水，但规模难以实现较快增长。

　　“会经常收到提供高息贷款的短信，但对此深恶痛绝。”苏京文告诉导报记者，身边的朋友也有很多面临融资难的问题，尝试的渠道有很多，有的也接触民间借贷，但最终结果都很惨，所以他现在对融资问题还是很慎重。

　　民间借贷的高风险的确让很多想做实业的企业家望而却步。据济阳县当地人介绍，济阳县上个月发生的一起杀人碎尸案就与民间借贷有关。

　　“即使企业缺钱也不能去借高利贷。”张训照说，徒河黑猪在创立之初也经历过资金短缺的困境，主要是朋友间互相帮忙，向银行求助的比较少。

　　据张训照介绍，公司现有三个养殖基地，目前正在筹划一个占地400亩、养殖20000头的新型养殖基地，主要资金来源除了在齐鲁股权交易中心募得的500万元，还有一部分自有资金。

　　在张训照的办公室，导报记者偶遇来自西安客户正在洽谈加盟事宜。张训照表示，公司目前正处于发展的快车道，资金需求比较大，所以现在采取“投资加盟”的开店模式，即在加盟初期缴纳一部分保证金，保证金既可以抵扣进货货款，同时也可以选择拥有公司股份，既提高了加盟商的销售积极性，也使企业获得了发展所需资金。

　　资金渠道单一

　　“目前接触到的主要是银行贷款。”苏京文表示，京文雕塑这些年来发展比较稳定，济阳县曲堤镇现有农村信用社和农业银行(601288,股吧)两家金融机构，两家银行对京文雕塑情况也比较熟悉，所以在放贷上条件相对宽松，但在贷款额度和还款期限上限制较严格。

　　苏京文告诉导报记者，前段时间，曲堤镇农村信用社行长说可以提供100万元的授信，另外，从农行预计也能获得100万元左右的贷款额度，但还是比较谨慎，目前没有使用这些贷款额度。

　　张训照表示，银行贷款虽然容易，但期限和额度都受一定限制。银行放贷给企业的前提是企业肯定有还贷的能力，一般企业借贷投产后，未等获得回报就需还贷。以徒河黑猪养殖为例，徒河黑猪的养殖周期为10到12个月，而银行贷款的期限一般是一年。

　　济阳县金融中心的数据显示，截至去年11月底，全县各类金融机构达到35家，其中金融机构32家(银行10家、保险(放心保)21家、证券1家)，地方性金融组织3家(融资性担保公司1家、典当公司2家)，其中银行支行、分理处(储蓄所)共计45处。

　　据徐建介绍，济阳县融资渠道单一，也与企业经营者的经营思路有关，济阳县的中小企业多数为民营企业，企业到一定规模后，发展较为稳定，不想有太大变动，加之前几年民间借贷破产频现的情况也给他们提供了前车之鉴，所以自力更生的发展思路成为县内多数中小企业的主流经营思路。

　　资本融资可行

　　徐建介绍说，之前曾有券商来济阳考察企业上市事宜，政府对这方面也比较重视，但赴企业考察后，多数企业并没有这方面的考虑，对于上市或多渠道的融资探索也犹豫不决。

　　“目前，济阳县企业融资主要沿用传统的银行贷款方式，手段单一且融资效果不理想，通过资本市场融资仍处于空白状态。所以应积极鼓励和支持有条件的企业走上市融资的道路。”济阳县县委书记祖爱民目前对推动企业走向资本市场较为重视。

　　根据济阳县《关于鼓励支持企业上市融资工作的意见》，凡在境内外成功首发上市的企业，除享受上级有关奖励政策外，县财政一次性奖励100万元。2012至2015年四年内，济阳县计划培育10户以上具有带动作用的骨干企业进入上市企业后备资源库，扶持4户以上达到重点拟上市企业条件，力争1到2户在县内具有重要影响力的企业上市。鼓励和支持其他上市公司对该县企业的优质资产进行并购重组，促进骨干企业加快扩产升级。

　　作为尝到甜头的企业，张训照表示，企业通过资本市场直接融资，是现代市场经济的重要融资方式，有利于企业通过资本市场获得长期稳定的资本金，为企业发展提供资金保障;也有利于推进企业制度创新、管理创新、技术创新和产品开发，提升核心竞争力;并且还有利于提升企业的品牌价值和市场影响力，快速扩张企业规模。

　　“公司目前已初步达标，预计明年将在新三板上市。”张训照最后告诉导报记者，公司现在已经感受到了在齐鲁股权交易中心上市的好处，也切实知道企业做大做强离不开资本市场，所以徒河黑猪作为济阳本土企业，愿意做这个“领头羊”。

　　(应受访者要求，文中李刚系化名)