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银行从业资格考试风险管理多选题精讲(5)

发布时间:2010-04-15 12:38   来源:风险管理 查看:297 次 打印  关闭

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  • 1.2007年底,美国爆发了次级债危机。长期以来,有些美资商业银行员工违规向言用分数较低、收入证明缺失、负债较重的人提供贷款,由于房地产市场回落,客户负担逐步到了极限,大量违约客户出现,不再偿还贷款,形成坏账,次级债危机就产生了。危机使信用衍生产品市场大跌,众多机构的投资受损,并进一步致使银行问资金吃紧。危机殃及了许多全球知名的商业银行、投资银行和对冲基金,使长期以来它们在公众目中稳健经营的形象大打折扣。上述信息包含了( )等风险。

    A.市场风险

    B.信用风险

    C.操作风险

    D.流动性风险

    E.声誉风险

    【答案与解析】正确答案:ABCDE

    这段文字中,有一些关键字值得注意:“违规”是操作风险;“信用分数”是信用风险;“房地产市场”是市场风险;“资金吃紧”是流动性风险;“形象”是声誉风险。

    2.风险管理信息系统应当( )。

    A.建立错误承受程序

    B.设置灾难恢复以及应急操作程序

    C.随时进行数据信息备份和存档,定期进行检测并形成文件记录

    D.设置严格的网络安全/加密系统,防止外部非法人侵

    E.为所有系统用户设置相同的使用权限和识别标志

    【答案与解析】正确答案:ABCD

    风险管理信息系统作为商业银行的“无形资产”,必须设置严格的质量和安全保障示准确保系统能够长期、不间断的运行。应当为每个系统用户设置独特的识别标志,并定期更换密码或磁卡,E错误。另外看到了E中出现了“所有”、“相同”这种过于绝对的词汇,就要加倍留意。这类题目,只要内容积极正面,都是正确选项。

    3.现代商业银行管理的最重要的两份报告是( )。

    A.每日风险状况报告

    B.每日资产负债表

    C.每日现金流量表

    D.每日收益/损失表

    E.每日宏观数据报告

    【答案与解析】正确答案:AD

    作为知识点记忆。

    4.2001年,我国监管当局出台了贷款风险分类的指导原则,把贷款分为五类。下列定义正确的有( )。

    A.正常:借款人能够履行合同,没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还

    B.关注:尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素

    C.次级:借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也肯定要造成较大损失

    D.可疑:借款人的还款能力出现明显问题,完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也可能会造成一定损失

    E.损失:在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只能收回极少部分

    【答案与解析】正确答案:ABE

    5.由于许多集团客户之间的关联关系比较复杂,因此在对其授信时应注意( )。

    A.分别制定标准,实施个体控制

    B.掌握充分信息,避免过度授信

    C.尽量多用保证,争取少用抵押

    D.授信协议约定,关联交易必报

    E.主办银行牵头,协调信贷业务

    【答案与解析】正确答案:BDE

    题干中指出许多客户关联关系复杂,所以个体控制不太现实,排除A;保证比抵押效力要低,C显然错误。

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