风险与收益
1.风险的三种定义
(1)风险是未来结果的不确定性:抽象、概括
(2)风险是损失的可能性:损失的概率分布;符合金融监管当局对风险管理的思考模式
(3)风险是未来结果(如投资的收益率)对期望的偏离,即波动性
符合现代金融风险管理理念:风险既是损失的来源,同时也是盈利的基础
2.切勿将风险与损失混淆
风险:事前概念,损失发生前的状态
损失:事后概念
3.损失类型
预期损失——提取准备金、冲减利润
非预期损失——资本
灾难性损失——事前严格限制高风险业务
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