2009年银行从业资格考试 - 公共基础真题(13)

三、判断题
请对以下各题的描述作出判断，正确选A，错误选B。
1. 银行业金融机构及其从业人员在为客户提供金融服务时，可以根据有关反洗钱的规定或其他规定让客户提供详尽的信息，这些信息的掌握有助于客户授信的审批或交易的完成，同时这些信息可以提供给第三方或机构内部的其他部门。 ( )
A．对 B．错
答案:错误
[解析] 《银行业从业人员职业操守》中规定，客户的信息不能提供给第三方或机构内部的其他部门，要保守客户信息。
2. 商业秘密是指能够为权利人带来经济利益的技术信息。 ( )
A．对 B．错
答案:错误
[解析] 商业秘密是指不为公众所知悉、但能为权利人带来经济利益，具有实用性并经权利人采取保密措施的技术信息和经营信息。
3. 股票出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的可以转让；出质人转让股票所得价款应当向质权人提前清偿所担保的债权或者质权人约定的第三人提存。 ( )
A．对 B．错
答案:正确
[解析] 权利质押：票据质押，包括汇票、本票、支票、债券、存款单、仓单、提单，质权自权利凭证交付质权人或办理出质登记时设立；基金份额、股权质押，质权自证券登记结算机构或工商行政管理部门办理出质登记时设立，出质后不得转让；知识产权中的财产权质押，包括商标权、专利权、著作权，质权自有关主管部门办理出质登记时设立，出质后不得转让；应收账款质押，质权自信贷征信机构办理出质登记时设立，出质后不得转让。
4. 银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予重组将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权予以重组。 ( )
A．对 B．错
答案:错误
[解析] 这种情形国务院银行业监督管理机构应为有权予以撤销，而不是重组。
5. 接管是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法性的一项补救措施。 ( )
A．对 B．错
答案:错误
[解析] 接管是预防性拯救措施，不是补救措施。
6. 要约人确定了承诺期限的要约仍可撤销。 ( )
A．对 B．错
答案:错误
[解析] 要约人确定了承诺期限的要约不可撤销。
7. 银行在提供个人理财服务时，往往需要广泛利用各种金融产品和投资工具，综合分析和权衡各种产品和工具的风险、收益和流动性。 ( )
A．对 B．错
答案:正确
[解析] 银行这样做才能达到为客户保存财富、创造财富的目标，因此正确。
8. 根据《担保法》的规定，当事人可以约定定金作为债权的担保，给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金；收受定金的一方不履行约定的债务的，应当全额返还定金。 ( )
A．对 B．错
答案:错误
[解析] 《担保法》第八十九条规定：“当事人可以约定一方向对方给付定金作为债权的担保。债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金；收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金。”
9. 国家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，超出了债权人的控制范围。( )
A．对 B．错
答案:错误
[解析] 国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来中，由于他国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的可能性。国家风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，超出了债权人的控制范围。
10. 行为人伪造出的物品如果不足以使一般人认为是货币的，不构成伪造货币罪。 ( )
A．对 B．错
答案:正确
[解析] 行为人伪造出的物品如果不足以使一般人认为是货币的，因为其不足以被人认为是货币，故不可能进入市场交换流通，影响金融秩序，损害他人权利，也就不构成伪造货币罪。
11. 短期融资券的发行主体为包括证券公司等在内的企业，它们通过发行短期融资券筹措资金，短期融资券收益率比央行票据和短期国债低。 ( )
A．对 B．错
答案:错误
[解析] 短期融资券的收益率比央行票据和短期国债高。
12. 再贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的业务行为，是金融机构间融通资金的一种方式。 ( )
A．对 B．错
答案:错误
[解析] 应为转让给央行，金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的业务行为是转贴现。
13. 转账支票只能用于转账，不能支取现金。转账支票收款人在支票转入自己账户后只能转账。 ( )
A．对 B．错
答案:错误
[解析] 转账支票转入自己账户后才能使用，不是只能转账。
14. 同样是10000 存款，分别存为三个月期(自动转存)和一年期的整存整取定期存款，由于三个月期限的存款每到三个月时，利息可以计入本金重新作为计息起点，所以一年过后，两种存款方式中，一年期整存整取获得的利息金额一定较低。 ( )
A．对 B．错
答案:错误
[解析] 一般情况下，三个月期(自动转存)的利息计入本金，因此计息本金较高；但同时一年期存款利率高于三个月期存款利率，所以题中两种存款方式获得的利息金额大小不确定。
15. 某企业财务状况持续恶化，急需资金。某银行员工王某帮助企业制作了一份证明企业财务状况良好的报表，帮企业从银行获得了贷款。王某的行为虽然是为了客户的利益，自己也未得回扣，但已经构成金融诈骗罪。 ( )
A．对 B．错
答案:正确
[解析] 此题考查的是贷款诈骗罪这一知识点。王某伪造了虚假的财务报表帮助企业获得银行贷款，属于贷款诈骗行为。而根据王某的行为，我们还可以从银行从业人员准则的知识点来考究这个问题。王某的行为明显违背了诚实信用守法合规的原则，损害了银行的利益。同时，没有处理好与银行关系，不符合忠于职守的客观要求，违背了法律法规。贷款诈骗罪，是指以非法占有为目的，编造引进资金、项目等虚假理由、使用虚假的经济合同、使用虚假的证明文件、使用虚假的产权证明作担保、超出抵押物价值重复担保或者以其他方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款、数额较大的行为