2011年银行从业资格考试《个人贷款》精讲讲义(11)(2)

　　①对境外人士购房的限制。

　　②对购房人资格的政策性限制。

　　③抵押品执行的政策性限制。

　　3、操作风险的防范措施

　　(1)提高贷款经办人员职业操守和敬业精神

　　(2)掌握并严格遵守个人住房贷款相关的规章制度和法律法规

　　(3)严格落实贷前调查和贷后检查

　　三、信用风险

　　个人住房贷款的信用风险通常是因借款人的还款能力和还款意愿的下降而导致的。因此，防范个人住房贷款的信用风险，就要求个人住房贷款的经办人员通过细致的工作，把握好借款人的还款能力和还款意愿。

　　1、信用风险表现形式

　　借款人的信用风险主要表现为还款能力风险和还款意愿风险两个方面。

　　(1)还款能力风险

　　从信用风险的角度来看，还款能力体现的是借款人客观的财务状况，即在客观情况下借款人能够按时足额还款的能力。

　　(2)还款意愿风险

　　还款意愿是指借款人对偿还银行贷款的态度。在还款能力确定的情况下，借款人还可能故意欺诈，通过伪造的个人信用资料骗取银行的贷款，从而产生还款意愿风险。

　　2、信用风险防范措施

　　(1)加强对借款人还款能力的甄别

　　具体的措施将从验证借款人的工资收入、租金收入、投资收入和经营收入四个方面来介绍。

　　①验证工资收入的真实性。

　　②验证租金收入的真实性。

　　③验证投资收入的真实性。

　　④验证经营收入的真实性。

　　(2)深入了解客户还款意愿