2010年上半年银行从业资格考试个人理财真题及答案(5)

　　C．银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务
　　D．银行职员利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺
　　E．销售人员在向客户推荐非保本浮动收益理财计划产品时，明确提示预期收益不同于保证收益，对产品涉及的风险进行充分的披露
　　10．用于保障家庭基本开支费用的现金储备一般可以选择()。
　　A．银行活期存款
　　B．七天通知存款
　　C．股票
　　D．外汇保证金交易
　　E．货币基金
　　11．商业银行要建立健全综合理财服务的()，并及时对相关体系的运行情况进行检查。
　　A．内部管理与监督体系
　　B．客户授权检查与管理体系
　　C．销售管理和审批体系
　　D．收益保证与审计体系
　　E．风险评估与报告体系
　　12．理财产品的销售管理的内容包括()。
　　A．商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字
　　B．客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见
　　C．商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品
　　D．商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识
　　E．商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形
　　13．证券交易活动中，下列信息属于内幕信息的是()。
　　A．公司定向增发股票的计划
　　B．公司第二大股东拟将其股份全部转让
　　C．公司计划向关联公司提供巨额债务担保
　　D．公司已向媒体公布的收购方案
　　E．公司用超过其主要资产的30%用做抵押
　　14．某银行近期推出两款外汇结构性存款理财产品，A产品的名义收益率为5%，协议规定的利率区间为0—4%；8产品的名义收益率为6%，协议规定的利率区间为0—3%，其他条件相同。假设一年中有240天中挂钩利率在0—3%之间，60天的利率在3%—4%之间，其他时间利率则高于4%。关于AB两款产品，说法正确的是()。
　　A．A产品的实际收益率为4.17%
　　B．A产品的实际收益率为3.33%
　　C．B产品的实际收益率为4%
　　D．B产品的实际收益率为5%
　　E．B产品的实际收益率高于A产品的实际收益率
　　15．投资结构性外汇理财产品的客户面临的风险由下列哪些因素导致?()
　　A．市场利率和外汇市场汇率波动
　　B．提前终止权掌握在银行手里
　　C．债券市场投资者信心不足
　　D．不能提前支取，可能导致很高的机会成本
　　E．股票市场价格指数波动．
　　16．下列对不同理财产品的收益性的论述，正确的是()。
　　A．基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高
　　B．股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得
　　C．在各类基金中，收益特征最高的是股票型基金
　　D．信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，由信托机构和受益人按信托协议分配
　　E．优先股的收益固定，普通股收益波动大
　　17．下列各项中，属于理财顾问服务特点的是()。
　　A．顾问性
　　B．专业性
　　C．综合性
　　D．制度性
　　E．长期性
　　18．按照规定，商业银行开展()个人理财业务，应向中国银监会申请批准。
　　A．保证固定收益性理财计划
　　B．保证最低收益理财计划
　　C．保本浮动收益性理财计划
　　D．非保本浮动收益理财计划
　　E．为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的投资产品
　　19．商业银行与客户的业务往来，应当遵循()原则。
　　A．平等
　　B．自愿
　　C．公平
　　D．诚实信用
　　E．效益
　　20．下列关于货币现值和终值的说法中，正确的是()。
　　A．现值是以后年份收到或付出资金的现在价值
　　B．可用倒求本金的方法汁算未来现金流的现值
　　C．现值与时间成正比例关系
　　D．由终值求解现值的过程称为贴现
　　E．现值和终值成正比例关系
　　21．商业银行违反审慎经营原则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期修改；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取()措施。
　　A．暂停商业银行销售新的理财计划或产品
　　B．建议商业银行调整主管理财业务的负责人
　　C．建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人
　　D．建议商业银行调整相关风险管理部门负责人
　　E．建议商业银行调整相关内部审计部门负责人
　　22．商业银行个人理财业务中的理财计划包括的种类有()。
　　A．保证收益理财计划
　　B．保证最高收益理财规划
　　C．投资保险理财计划
　　D．保本浮动收益理财计划
　　E．非保本浮动收益理财计划
　　23．货币之所以具有时间价值，是因为()。
　　A．货币占用具有机会成本
　　B．货币可以满足当前的消费
　　C．通货膨胀可能造成货币贬值
　　D．货币可以作为财富的象征
　　E．投资可能产生投资风险
　　24．商业银行开展个人理财业务有下列()情形之一的，中国银监会可以依据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。
　　A．违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的
　　B．泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的
　　C．挪用单独管理的客户资产的
　　D．违反规定销售未经批准的理财计划或产品的
　　E．将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的