农村信用社-湖北省农村信用社三铁教育考试复习资料(29)

违反信贷纪律的表现形式：
1.乱作为。指在信贷操作、管理过程中过度放大自己的权限，“做不该做的事，做不妥当的事”①发放人情贷款。②化整为零，超权限发放贷款③发放垒大户贷款④违规发放关联企业贷款⑤违规跨地区发放贷款⑥逆程序操作⑦擅自提高客户等级、擅自提高授信额度⑧违规借新还旧，违规转据。其中三种最恶劣的行为：①冒名贷款②发放自批贷款③利用职务之便侵吞信贷资金。
2.不作为。指在开展信贷工作中未勤勉尽职，作风飘浮，消极被动，对问题视而不风，放任风险发生或扩大，事不关己，办事拖拉，不愿承担责任等。①贷款担保手续审查不严②在贷款审查中放弃信贷原则③平均外汇组（委员会）未尽责④货后管理流于形式⑤信贷档案管理不规范⑥违章不究，究而不严。
3.服从性违规。指在工作中盲从，把领导的指令看得高于规章制度，违反制度规定办理贷款，使信贷资金形成较大风险甚至遭受损失。
4.习惯性（经验性）违规。指在信贷操作中未严格执行操作规范，根据以往的工作经验、习惯进行操作形成的违规。
5.道德风险。指从事经济活动的人在最大限度地增进自身效用时做出不利于他人的行为。有四个特点：①信息不对称②在有多个选项时做出不利于他人选择③实施道德风险的人虽然不一定获取私利或只获得很少的利益，但由此造成的损失即后果不由行为人承担或行为人只承担非常小的责任④行为隐蔽，很难用法律、法规、制度来度量其行为过错。