贵州信用社考试复习题-贵州省农村信用社联合社招聘考试复习题及(26)

126、商业银行对其业务职能部门和分支机构授权遵循那些原则？

 

⑴应在法定经营范围内，对其业务职能部门和分支机构实行逐级有限授权。

 

⑵应根据各业务职能部门和分支机构的经营管理水平、风险控制能力、主要负责人业绩等，实行区别授权。

 

⑶应根据各业务职能部门和分支机构的经营管理业绩、风险状况、授权制度执行情况及主要负责人任职情况，及时调整授权。

 

⑷业务职能部门和分支机构超越授权，应视越权行为性质和所造成的经济损失，追究主要负责人及直接责任人相应的责任。要实现权责一致。主要负责人离开现职时，必须要有上级部门做出的离任审计报告。

 

127、商业银行授权、授信分为那两种方式？其权限如何？

 

商业银行授权、授信分为基本授权、授信和特别授权、授信两种方式。

 

（1）基本授权是指对法定经营范围内的常规业务经营所规定的权限。

 

（2）特别授权是指对法定经营范围内的特殊业务，包括创新业务、特殊融资项目以及超过基本授权范围的业务所规定的权限。

 

（3）基本授信是指商业银行根据国家信贷政策和每个地区、客户的基本情况所确定的信用额度。

 

（4）特别授信是指商业银行根据国家政策、市场情况变化及客户特殊需要，对特殊融资项目及超过基本授信额度所给予的授信。

 

128、商业银行授权和授信的有效期为几年？

 

商业银行授权和授信的有效期为1年。

 

129、对受权人超越授权范围从事业务经营的行为，视越权行为的性质和造成的经济损失，对其主要负责人和直接责任人予以哪些处分？

 

⑴警告；

 

⑵通报批评；

 

⑶限期纠正或补救；

 

⑷停办或部分停办业务；

 

⑸调整或取消授权；

 

⑹取消其主要负责人和直接责任人1年至终生在金融机构的任职资格。

 

130、如何防范银行业金融机构操作风险？（论述题）

 

答案见《关于进行银行业金融机构高级管理人员法律法规及业务理论考试的通知》（宛银监通[2005]49号）附件《关于加大防范操作风险工作力度的通知》。

                           

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