2011年银行从业资格考试《个人理财》考点预热(11)

第九讲 银行代理理财产品(下)

　　1 基金分红的次数规定是()

　　A 每半年一次

　　B 每年至少一次

　　C 每年至少两次

　　D 有盈利即分配

　　2 基金申购的前端收费是按照()划分费率。

　　A 投资金额

　　B 持有时间

　　C 基金份额数量

　　D 基金盈利情况

　　3 对于基金赎回业务，注册登记人对份额明细的处理原则是()

　　A 后进先出

　　B 后进后出

　　C 先进后出

　　D 先进先出

　　4 以下关于封闭式基金和开放式基金的区别的论述，错误的是()

　　A 开放式基金的全部资金用于证券投资，封闭式基金保有一部分现金

　　B 开放式基金的买卖价格是以基金单位的资产净值为基础计算的

　　C 投资者可以随时向开放式基金申购或赎回基金份额，投资封闭式基金只能按市价买卖

　　D 开放式基金的份额是可变的，封闭式基金的份额是不变的

　　5下列关于证券投资基金的说法，错误的是( )。

　　A.投资基金适合作短期投机炒作

　　B.投资基金适合作中长期投资

　　C.投资者购买基金时需要支付一定的费用

　　D.资本利得是证券投资基金收益的重要组成部分之一

　　6.开放式基金的特点不包括( )。

　　A.所募集到的资金可以全部用于长期投资

　　B.投资者在存续期内可随时申购基金单位

　　C.所发行的基金单位是可赎回的

　　D.基金的资金总额不断变化

　　解析：开放式基金必须保留一部分现金，以便于投资者随时赎回，因此不能全部用于长期投资，故A选项不是开放式基金的特点。故选A。

　　7.下列选项中，影响证券投资基金价格波动的最基本因素是( )。

　　A.基金资产净值

　　B.基金市场供求关系

　　C.股票市场走势

　　D.政府有关基金政策

　　解析：基金资产净值是决定基金单位或股份价格的主要因素，就像任何可交易物的价格主要取决于其价值一样。故选A。

　　8.关于基金价格和费用，下列表述正确的是( )。

　　A.开放式基金的价格总是与基金净值偏离很大

　　B.开放式基金的早购和赎回价格随基金净值的下跌而上升

　　C.开放式基金的价格与基金净值之间一般来说是同方向变动的

　　D.封闭式基金的价格与基金净值之间一般来说是反方向变动的

　　解析：A项开放式基金的价格基本上就是基金净值，其早购和赎回价格会随着净值的上升/下跌而上升/下跌，因此，AB两项错误;D封闭式基金的价格与基金净值之间一般来说是同方向变动的。故选C。

　　9 关于基金风险的说法，错误的是()

　　A基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性。

　　B基金损失的可能性取决于基金资产的运作，包括系统风险和非系统风险两部分。

　　C 基金的风险主要有两种，流动性风险和安全性风险

　　D证券投资基金种类繁多，风险状况各不相同。投资者根据自身的投资目标、风险偏好、所处的生命周期阶段、税收状况及其他约束条件等做出决策

下面是这一讲的主要内容。

　　一、保险：

　　(一)银行代理保险概述：

　　1、概念：

　　银行代理保险是保险公司和商业银行采取相互协作的战略，充分利用和协同双方的优势资源，通过银行的销售渠道代理销售保险公司的产品，以一体化的经营方式来满足客户多元化金融需求的一种综合化的金融服务。

　　银保是重要的渠道;已经成为商业银行增加中间业务的一个重要渠道。

　　2、银行代理保险的范围：

　　包括寿险和财产险。

　　占据市场主流的三大险种为寿险：分红险、万能险、投资连结险。

　　3、特点：保障功能、合理避税。

　　(二)银行代理保险产品：

　　1 寿险：

　　(1) 分红险：

　　分红险指每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例，以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。

　　分红险的收益风险来源于利率的波动和保险公司制定的预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用。

　　分红险的收益来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余。

　　红利分配有两种形式：现金红利和增额红利。

　　(2)万能险：

　　万能性储蓄类寿险产品，指的是可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。

　　客户缴纳的保险费被分成两部分：一部分同传统寿险一样，为客户提供生命保障;另一部分将进入其个人账户，由专家进行稳健投资。

　　万能险的风险来源于保险公司的资产规模、发展历史、理财团队专业化水平等。

　　(3)投连险：

　　集保障和投资于一体。保障体现在被保险人保险期间意外身故会获取保险公司支付的身故保证金，同时通过投连附加险的形式也可以使用户获得重大疾病等其他方面的保障。投资方面是指保险公司利用投保人支付的保费进行投资，获得收益。

　　投连险的费用主要包括初始保费、风险保险费、账户转换费用、投资单位买卖差价、资产管理费、部分支取和退保手续费等。一般头几年较高，属于长线的理财规划。

　　投连险的主要风险是进入投资账户的资产价值不确定，投资部分的回报率是不固定的。

　　2 财产险：

　　(1)房贷险：

　　一种保证保险。银行规定，购房者向银行贷款的同时必须在保险公司购买房贷险，银行作为保险的第一受益人。

　　(2)企业财产保险：

　　是指以投保人存放在固定地点的财产和物资作为保险标的的一种保险，对一切独立核算的法人单位均适用。

　　(3)家庭财产险：

　　是以公民个人家庭生活资料作为保险标的的保险，分为普通家财保险、长效还本家财保险两种。

　　(三)保险产品的风险：

　　1 长期性;

　　2 投保人应当进行合理的险种搭配。

　　【例题】订立保险合同时，保险人有责任向投保人说明保险合同的条款内容。(对)