上海市农村商业银行-上海农村信用社员工考试试卷试题及答案(6)

26、在信贷业务审批过程中，有哪些情况之一的，视情节轻重给予审批责任人记大过以上的纪律处分：
答：一、该集体审批的贷款未经集体审批的；二、违反法律、法规及信贷制度规定发放贷款的；三、违规干预调查岗、审查岗、贷管委工作的；四、审批通过没有具体调查、审查主责任人信贷业务的；五、审批通过不符合国家产业政策、信贷政策和贷款条件的信贷业务的；六、发放贷款用于收回借款人所欠利息的
27、在信贷管理过程中，有哪些情况之一的，视情节轻重给予信用社主任、分管副主任记过以上的纪律处分，形成不良贷款的要负责清收；对直接责任人员，给予记过大过以上的纪律处分？
答：一、越权或变相越权办理信贷业务的；二、违反规定处置不良贷款的；三、未及时发现重大风险或处理不当造成风险或加大损失的；四、因贷后管理不当造成较大损失的；五、违反规定办理借新还旧贷款（即换据贷款）的；六、违反规定核销呆账贷款及利息的；七、擅自对借款人实行持账停息、豁免利息、减收、缓收或不收利息的；八、未按规定办理贷款展期的；九、未按规定办理担保、抵（质）押手续，导致担保、抵（质）押无效的；十、未按规定及时向借款人、担保人主张权利，或因工作失误导致借款、担保合同超过诉讼时效的。
28、河南省农村信用社资金信贷管理责任追究办法中对信贷资产质量管理有何具体规定？
答：实行贷款质量管理主任负责制。2005年1月1日以后新发放贷款不良率应控制在3%以内。信用社新发放贷款不良率超过3%的，由县联社对信用社主任、主管副主任集体问责，并视情节轻重给予信用社主任、分管副主任记过以上的纪律处分；县联社全辖新发放贷款不良率超过3%的，由市级管理机构对其班子集体问责，给予县联社主任、分管副主任、部门负责人记过以上的纪律处分；视情节轻重追究县联社理事长、监事长的责任。
贷款到期收回率连续三个月低于规定比例的县联社，由市级管理机构对其理事长、主任、分管副主任、监事长集体问责；连续6个月低于规定比例的县联社，由省联社对其理事长、主任、分管副主任、监事长集体问责；年度贷款到期收回率低于规定比例的县联社，县联社主任、分管副主任、部门负责人应引咎辞职，同时给予记过以上的纪律处分；视情节轻重追究县联社理事长、监事长的责任。
29、人民法院、人民检察院、公安机关和国家安全部门等因侦查、起诉、审理案件查询储蓄存款应需出示哪些手续？
答：须向储蓄机构提出县级或县级以上法院、检察院、公安机关或国家安全机关等正式查询公函，并提供存款人的有关线索，如存款人的姓名、储蓄机构名称、存款日期等情况；储蓄机构不能提供原始账册，只能提供复印件。对储蓄机构提供的存款情况，查询单位应保守秘密。
30、银监会发布的关于加大防范操作风险工作力度，落实内控十三条的具体内容是什么？
答：一、高度重视防范操作风险的规章制度建设。
二、切实加强稽核建设。
三、加强对基层行的合规性监督。
四、订立职责制，明确总行及各级分支机构的责任，形成明确的制度保障。
五、坚持相关的行务管理公开制度。
六、建立和实施基层主管轮岗轮调和强制性休假制度，并确保这一安排纳入总行及各级分支机构的人事管理制度。
七、严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为，建立相应的行为失范监察制度。
八、对举报查实的案件，举报人属于来自基层的员工（包括合同工、临时工）的，要予以重奖；对坚持规章制度、勇于斗争而制止案件发生的，要有特别的激励机制和规定。
    九、加强和完善银行与客户、银行与银行以及银行内部业务台账与会计账之间的适时对账制度，对对账频率、对账对象、可参与对账人员等做出明确规定。
    十、加强未达账项和差错处理的环节控制，记账岗位和对账岗位必须严格分开，坚决做到对未达账和账款差错的查核工作不返原岗处理。
十一、严格印章、密押、凭证的分管与分存及销毁制度，坚决执行制度规定，并对此进行严格检查，对违规者进行严厉惩处。
    十二、加强对可能发生的账外经营的监控。
    十三、迅速改进科技信息系统，提高通过技术手段防范操作风险的能力，支持各类管理信息的适时、准确生成，为业务操作复核和稽核部门的稽查提供坚实基础。