“宝粉”们在给银行上课

　　“宝粉”们在给银行上课

　　余额宝上线不到半年，天弘增利宝基金规模即激增至1853亿元，排名全国公募基金第1名、全球货币基金第22名，天弘基金发布的数据显示，截至2013年年末，全国有4303万“宝粉”(增利宝基金投资者)，江苏以330万居首，其次是广东320万人、浙江311万人。从人均持有量来看，余额宝人均持有金额为4307元。上海宝粉单量最高，人均持有余额宝10563元，比第二名浙江高出六成。(1月11日《广州日报》)

　　在这些数据之外，还有一个数据，即宝粉的平均年龄仅28岁，中老年人所占比例极低。相信随着智能手机的普及和余额宝的广为人知，一旦更多的经济实力最雄厚的中年人成为宝粉，余额宝的规模还将有更大幅度的增长。

　　所谓余额宝，也就是用网民们在网购支付工具支付宝中所预存的钱买增利宝基金的理财产品，只不过，这款理财产品不是银行开发的，而是阿里巴巴公司和天弘基金公司合作开发的。用户可以直接将钱转入余额宝，也可以由支付宝转入。转入余额宝就等于购买了增利宝基金，需要用钱可以随时转出。在电脑或手机上操作十分方便。

　　这款理财产品，存取款相当于活期储蓄，利率却是活期储蓄的十几倍，而且具有多种支付功能，网购、还款、跨行转账、“抢票”……银行卡有的功能，它有，银行卡没有的功能它也有。正是这些“优势”吸引了几千万宝粉和他们手里的上千亿资金，而宝粉的选择，实际上也在给银行上课。

　　银行利用自己的垄断地位千方百计“搜刮”客户的行为饱受诟病，莫名其妙的乱收费，不断减少营业网点，让客户在窗口前牌长队焦急等待，卖保险(放心保)卖理财产品时夸大宣传……这些亏待客户的行为恰好给余额宝提供了一个有利的发展空间。

　　余额宝虽不是慈善机构，但它却注重让利于客户，跨行转账免费和银行转账的高额费用形成强烈的对比;余额宝比银行的活期储蓄功能多得多，利率却高出十几倍;银行在设计理财产品时，两个产品之间常常留有十天半月的空档，想买下一期，资金在银行里只有微不足道的活期利息，余额宝却可以随时存取，一律按“年化收益率”计算;银行的活期储蓄半年才结算一次利息，还没有明细，余额宝却天天告知你，今天你又收入多少多少，早上起床打开手机，头天的利息已经到账了……

　　宝粉们眼下是改变不了银行，但他们却可以去“粉”余额宝，甚至动员他们的父母去“粉”(我就是被儿子拉进余额宝的)，现在宝粉们很多人都处在创业阶段，甚至是“月光族”，他们手里没有多少闲钱，但他们也将进入人生的“黄金时节”，他们有了钱，有了十万百万的积蓄，还会不会通过银行理财呢，余额宝在他们的人生道路上，给了他们什么样的“金融体验”，这些难道不值得银行去深思吗?