银行竞价模式加重企业贷款负担

　　浙闽一带的人有着“早上不讨债”、“欠债不过年”的习俗，在他们看来，如果不是这样，会让来年“没头彩”和“倒霉运”。然而，纵有千百个不情愿，从商10余年的建筑材料商陈总今年第一次破了这条规矩，其资金链之紧可见一斑。

　　虽然也有一些企业幸运地获得了银行贷款，但是利率高到什么程度，只有企业自己知道。“两年前贷款年利率都在8.5%-9%，刚申请到的这笔贷款，已经达到了13%，成本提高了50%多。”1月10日，北京一家科技类企业副总经理岳利强在接受记者采访时透露。

　　能获银行贷款已属幸运

　　陈总告诉记者，春节前几天，他不断向一家建筑公司和一家下游转手建材公司打催款电话，甚至急得一早登门“讨债”，催促对方还清公司垫资铺货的货款;而他之所以着急，是希望能在节前还清他自己对上游批发商的应付款。

　　造成陈总企业年关难熬的原因，除了“三角债”，还有贷款难。

　　“不是我的企业通不过银行的审查，而是银行自己没贷款额度，叫我再等等。”陈总向记者抱怨称，“资金链太紧，企业快做不下去了。”

　　像陈总这样遇到贷款久拖不下的，并非个案。上海一家股份制银行支行行长告诉记者，上级行现在“按日”卡定额度给基层行放贷，很多企业确实还在排队“等贷”，这种做法发生在年初还是首次。据他从同业那里了解来的情况，当地不少中小银行，尤其是几家总行在浙江的城商行，年初信贷额度都管控得比往年同期严格。

　　不过，从整体信贷数据来看，“年初冲贷款”的节奏似乎并未改变：有媒体报道，四大行今年以来截至1月26日的贷款投放已达约4300亿，业内人士估计1月份全行业新增贷款将追赶甚至超过去年的1.07万亿。

　　事物总是有着复杂性。为什么整体的数据和基层的感受背道而驰?一名大行的信贷管理人士分析称，2013年年底的流动性环境从紧是原因之一，不少本该在去年拿到贷款的企业被硬生生拖到了今年年初，其中不少是大额授信，因此占用了贷款额度，对一些中小企业也可能产生挤出效应，造成了数据上的井喷和企业感觉上的“贷款难”同时发生。

　　其次，在“存贷比”管控仍未放开的前提下，面对互联网金融吸存的挑战，IPO大规模重启的事件性冲击，以及法定存款准备金和财政存款补缴、春节现金漏损等时点性冲击，上述大行信贷管理人士认为，必然有一些银行“顶不住”，存款负增长严重。对这些银行来说，年初的贷款额度就会受到限制。

　　原因之三，在他看来，是在这一轮同业业务监管趋严之下，表外融资扩张承压并慢慢向表内转移所致。他预计现在到未来一段时间内，银行通过非信贷渠道走的实际的货币创造行为会部分回归表内。亦即，会占用信贷额度，使信贷数据“看起来上升了”。

　　具体到陈总的企业，上述股份制银行支行行长表示，这一波银行业的信贷结构调整中，浙闽一带的轻工业和批零行业成为了银行的“眼中钉”，很多银行已经“内部叫停”。陈总的企业能够排队“等贷”已属幸运。

　　此外，从另一个层面来看，上述大行信贷管理人士认为，银行能在年头就加强额度管理本身是好事，这也符合监管层对银行合理安排贷款投放节奏和防止资产过快扩张的要求。