招商银行详解贸易金融新策略

随着中国对外贸易的不断发展，贸易金融相继被各家银行提上重要议程。作为国内中小型股份制商业银行领先的招商银行，也自然对国际业务重视有加。2006年，招行国际业务结算量910亿美元（含离岸业务），同比增长23%，除五大国有银行外，市场份额名列第一；结售汇突破500亿美元，同比增长28%；国际业务盈利能力稳步提高，2006年国际业务非利息收入达到10亿元人民币。截至2006年末，贸易融资余额为12亿美元，在所有银行中排名第四。银行招聘网-www.yinhangzhaopin.com

　　近年来，招商银行在国际业务的体制改革、产品开发、系统建设、市场拓展等方面均成效卓著，受到了许多国际权威机构的嘉许和认可。2004年，招行被《亚洲货币》（AsiaMoney）评为“中国本土最佳贸易融资银行”；2005年，招行又被国际保理商联合会（FCI）授予“2004年最佳市场营销奖”，这是目前中国的保理商第一次获得该奖项。

　　特色贸易金融

　　“招行作为一家中等规模的商业银行，要想在市场上占有一席之地，除了向客户提供其他行能提供的所有产品和服务以外，还必须做出自己的特色。”招商银行国际业务部总经理方辉如是说。招行国际业务总体有三个特点：

　　一是贸易融资优先发展。贸易融资是国际结算的基础，有了贸易融资，就有国际结算。近年来招行在资金头寸和贷款规模上对贸易融资基本敞开供应，全力支持贸易融资业务的发展。同时还不断改进审批作业流程，以适应客户贸易融资需求小、快、频的特点。因此，招行外币贸易融资始终在所有银行中保持着第三、第四的排名。

　　二是创新特色产品。近年来，招行陆续推出了国际保理、福费廷、进出口项下融资、短期信保融资等贸易融资产品。招行国际保理业务开办仅三年就已实现了飞跃性的发展，2007年上半年国际保理业务量突破3.9亿美元，超过2006年全年业务量，在国内同业名列前茅。

　　人民币汇率形成机制改革以来，招行因势而变，开始关注和加强对贸易融资与衍生产品组合工具的研究，为客户推出集风险管理与贸易融资、集离岸与在岸资源共享于一体的组合解决方案，帮助企业利用金融工具破解进出口中的融资难题，规避多种汇率风险，较好地满足了客户全球化经营背景下的多样化需求。

　　三是发挥技术优势。招商银行不断加快电子化建设的步伐。率先开发了离在岸网上国际业务系统，成为境内中资银行为数不多的具备国际业务“网上办”能力的银行。大大提升了商务效率。2006年全行网上国际业务量（含离岸）突破4万笔，交易额达25.22亿美元，网上国际业务已成为招行客户办理国际业务的好帮手。

　　从国际结算到贸易金融

　　方辉介绍道：“招商银行建立之初，我们的客户基础以外资企业为主，国际业务一直是一个很重要的部门，国际业务在整个银行的收益贡献曾高达40%，在其他部门业务发展上来之后，国际部对整个银行的收益贡献也占30％，去年有所下降，但仍在25％～30％之间。”

　　传统上，我国银行国际业务部的主要功能是外币的贸易和非贸易清算，在外资银行进入之前，各行的国际结算业务和贸易融资业务分属不同的部门。改革开放后，国内银行的国际业务部在职能上逐渐发生变化，结算功能与融资功能越来越多地融合在一起，这是因为随着对外经济活动的发展，随着中国逐渐跟国际经济的接轨、因卖方市场强大而产生大量的应收账款、随着商品交易规模的不断扩大，企业已经不能满足银行仅仅提供结算服务，而是需要银行同时提供结算、融资以及避险和理财等全面贸易金融服务。“从国际结算到贸易金融，是我们国际业务近期发展思路”，方辉说。

　　从车间竞争到贸易链竞争

　　随着国内金融市场、外资银行进入和国内银行业的发展，银行国际业务也在发生着革命性变化。贸易融资业务延伸到贸易链的整个过程，即商品贸易的原材料采购、生产、流转，甚至消费信贷等环节。方辉表示，物流金融的时代已经到来。

　　过去，企业的竞争主要发生在生产车间，谁的生产流程管理更精细、更科学、效率更高，谁的产品就更有竞争力；如今企业在生产环节上已经没有多大的改进余地，竞争转到了贸易链和供应链上。现代化的生产分工越来越细化，在整个生产过程中，不仅基本原材料需要采购，而且许多零部件也需要采购，这样就形成一个产业链条。一般而言，在一个产业链中总有一个处于强势地位的核心企业，这个核心企业因其强势地位，在交货、价格、账期等贸易条件方面对上下游企业的要求十分苛刻。为了追求零库存和及时供应，他们占用上下游企业的资金，造成产业链资金供求的失衡，其特点是核心企业不需要银行信贷资金，而上下游配套企业又因难以从银行获得贷款而缺乏资金，这样就导致了资金链的失衡。