银行创新与营销:银行产品研发创新机制及思考(2)

　（二）产品开发渠道不畅
　　在零售产品开发过程中，常常需要调动银行的其它资源，如根据市场需求对产品做出改进或开发新产品时，需要向计划财务部门申请研发经费，向信息技术部门申请系统开发等。但由于承担产品开发职能的零售业务部门与打交道的相关部门都是同级机构，部门间横向协调、沟通、联系相对复杂，渠道不畅，导致产品开发进程迟缓，新产品推出速度慢、升级效率低，产品开发虎头蛇尾，甚至不了了之。
　　（三）缺乏有效的基础数据支持
　　由于现有网络和系统功能存在局限，难以提供零售业务所需的零售银行市场的各种基础数据，使业务部门无法对零售市场相关内容做出精确分析，如客户分析和成本分析，最终使产品开发成为无米之炊。
　　三、借鉴先进经验，完善产品研发机制
　　（一）成立产品部，为产品开发提供组织保证。
　　将零售业务的产品开发职能独立出来，成立产品部，其具体职能是：归集分析市场信息、提出产品改进提案或新产品开发提案、调配相关部门资源（包括市场营销、信息技术、财务和风险控制）实施产品改进或新产品项目开发、产品推出后实施再改进等。确保产品开发过程中的客户需求分析、产品功能设计、投入产出分析、风险控制、技术实施等关键环节责任明确，提高开发工作的协调效率。
　　（二）理顺营销部门和产品部门的关系。
　　产品是营销活动中一个至关重要的组成部分，产品是否符合市场需求决定营销的结果。因此，在进行产品设计时，营销部门需充当起警犬的角色，充分了解市场需求，并将需求按期提交产品部门，产品部门收到上述需求后，出具开发与否、时间计划等具体意见，如不能进行开发，须出具理由并反馈营销部门。同时，产品部门会同营销部门就产品的市场前景进行分析，以减少投资失误。
　　（三）为产品开发提供动态、完备的数据支持