2010年银行从业资格考试风险管理重难点分析(11)(2)

　37. 主要业务风险控制中的法人信贷业务?

　　答：主要操作风险点：评级授信;信贷调查;信贷审查;信贷审批;信贷放款;贷后管理。

　　38. 主要业务风险控制中的个人信贷业务?

　　答：主要操作风险点：个人住房按揭贷款;个人大额耐用消费品贷款;个人生产经营贷款;个人质押贷款。

　　39. 主要业务风险控制中的资金交易业务?

　　答：主要操作风险点：前台交易;中台风险管理;后台结算清算。

　　40. 主要业务风险控制中的代理业务?

　　答：主要操作风险点：人员因素;外部事件;内部流程;系统缺陷。

　　41. 操作风险分类?

　　答：操作风险分类：可规避的操作风险;可降低的操作风险;可缓释的操作风险;应承担的操作风险。

　　42. 风险缓释手段?

　　答：风险缓释手段：连续营业方案;保险;业务外包。

　　43. 风险缓释?

　　答：可规避的操作风险指那些银行可以通过调整业务规模、改变市场定位、放弃某些产品等措施规避让其不再出现的操作风险。

　　可降低的操作风险(如交易差错、记账差错等)可以通过采取更为有力的内部控制措施(如轮岗、强制休假、差错率考核等)来降低其发生频率。

　　可缓释的操作风险，如火灾、抢劫、高管欺诈等，银行往往很难规避和降低，甚至有些无能为力，但可以通过制定应急和连续营业方案、购买保险、业务外包等方式将风险转移或缓释。

　　应承担的操作风险：银行不管尽多大努力、采取多好措施、购买多好保险，总会有些操作风险发生，这些是银行必须承担的风险，需要为其计提损失准备或分配资本金。

　　44. 风险缓释中的连续营业方案?

　　答：由于存在银行不可控制的因素，当银行的物资、电讯或信息技术基础设施严重受损或不可用时，可能导致银行无力履行部分或全部业务职责，结果给银行带来重大经济损失，甚至通过诸如支付系统等渠道而造成更广的金融系统瘫痪。

　　这种可能性的存在要求银行建立灾难应急恢复和业务连续方案，考虑银行可能遭受的各种可能情形，方案应该与银行经营的规模和复杂性相适应。银行应该识别那些对迅速恢复服务至关重要的关键业务程序，包括依赖外包商业务，明确在中断事件中恢复服务的备用机制。

　　45. 风险缓释中的保险?

　　答：商业银行一揽子保险

　　错误与遗漏保险

　　经理与高级职员责任险

　　未授权交易保险

　　财产保险

　　营业中断保险

　　商业综合责任保险

　　电子保险

　　计算机犯罪保险

　　46. 风险转移中的业务外包?

　　答：除保险外，银行也可以通过业务外包来减少操作风险，即将相关业务转交给具有较高技能和规模的其他机构来管理。

　　外包使公司将重点放到了核心业务上，从而提高了效率，节约了成本。

　　业务外包必须有严谨的合同或服务协议，以确保外部服务提供者和银行之间责任划分明确。

　　银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险，如营业中断、潜在的业务失败或外包方违约等。