2010年银行从业资格考试《公共基础》基础讲义(18)

第9章 银行业犯罪及刑事责任

　　9.1 金融犯罪概述

　　9.1.1 金融犯罪的概念

　　狭义的金融犯罪是指金融业务活动本身的犯罪。广义的金融犯罪还包括金融机构工作人员的职务犯罪，如贪污、受贿、挪用公款罪等。

　　9.1.2 金融犯罪的种类

　　1.根据金融犯罪的行为方式的不同，可以分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和规避型金融犯罪。

　　2.根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪。

　　3.根据金融犯罪实施主体的不同，可以划分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪。

　　9.1.3 金融犯罪的构成

　　1.犯罪客体

　　金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。金融犯罪的对象，可以是人，也可以是各种金融工具。

　　2.犯罪客观方面

　　(1)违反金融管理法规

　　(2)具有非法从事货币资金融通的活动

　　3.犯罪主体

　　金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位。

　　4.犯罪主观方面

9.2 破坏金融管理秩序罪

　　9.2.1 危害货币管理罪

　　1.伪造货币罪

　　伪造货币罪，是指违反货币管理法规，以招货币的式样，制造假货币冒充真货币的行为。

　　本罪侵犯的客体是国家的货币管理制度，本罪侵犯的对象是可在国内市场流通或兑换的人民币和境外货币，包括纸币和硬币。

　　本罪主体是一般主体，为年满十六周岁，具有辨认控制能力的自然人。

　　本罪主观方面是故意。

　　2.出售、购买、运输假币罪

　　本罪侵犯的客体均是国家的货币管理制度。

　　本罪客观方面表现为出售、购买、运输伪造的货币，数额较大的行为。

　　本罪主体是一般主体，为年满十六周岁，具有辨认控制能力的自然人。

　　本罪主观方面是故意。

　　3.金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪

　　本罪侵犯的客体均为国家的货币管理制度。

　　本罪客观方面表现为两种情况：一是购买假币;二是利用职务上的便利，以假币换取货币。

　　本罪主体是特殊主体，为年满十六周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员。

　　本罪主观方面是故意。

　　4.持有、使用假币罪

　　持有、使用假币罪，是指违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持有、使用、数额较大的行为。

　　本罪侵犯的客体均为国家的货币管理制度。

　　本罪客观方面表现为持有、使用伪造的货币，数额较大的行为。

　　本罪主体是一般主体，为年满十六周岁，具有辨认控制能力的自然人。

　　本罪主观方面是故意。

　　5.变造货币罪

　　变造货币罪，是指对货币采用挖补、剪贴、涂改、拼凑等方法，使原货币加大数量或者改变面额，数额较大的行为。

　　本罪侵犯的客体是国家的货币管理制度。

　　本罪客观方面表现为变造，即对真货币进行加工，使之面额或含量发生变化。

　　本罪主体是一般主体，为年满十六周岁，具有辨认控制能力的自然人。

　　本罪主观方面是故意。

 9.2.2 破坏金融机构组织管理罪

　　擅自设立金融机构罪

　　本罪侵犯的客体是国家对金融机构的准入管理制度。

　　本罪主体是一般主体，为未取得金融业务经营资格的自然人和单位。

　　本罪主观方面是故意。

　　9.2.3 破坏银行管理罪

　　1.非法吸收公众存款罪

　　非法吸收公众存款罪，是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。

　　本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。

　　本罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。“公众”是指社会不特定对象。“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况。

　　本罪主体是一般主体，包括自然人和单位。

　　本罪主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的，否则可能构成集资诈骗罪。

　　2.高利转贷罪

　　高利转贷罪，是以转贷为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的行为。

　　本罪侵犯的客体是国家对贷款的管理制度。行为对象是金融机构的信贷资金。

　　本罪客观方面表现为套取金融机构信贷资金，并将该资金高利转贷为他人，违法所得数额较大的行为。

　　本罪主体是一般主体，包括自然人和单位。具有贷款业务经营权的金融机构除外。

　　本罪主观方面是故意。

　　3.违法发放贷款罪

　　违法发放贷款罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员，违反国家规定发放贷款，造成重大损失的行为。

　　本罪的客体是国家对贷款的管理制度。

　　本罪客观方面表现为违反国家规定发放贷款的行为。