银行从业资格考试个人理财讲义:第五章(2)

5.2.3客户风险特征和其他理财特性分析

　　1.客户的风险特征

　　(1)风险偏好

　　(2)风险认知度

　　(3)实际风险承受能力

　　2.其他理财特征

　　(1)投资渠道偏好

　　(2)知识结构

　　(3)生活方式

　　(4)个人性格

　　5.2.4客户理财需求和目标分析

　　1.目标

　　(1)短期目标

　　(2)中期目标

　　(3)长期目标

　　2.需求

　　(1)收入的保护

　　(2)资产的保护

　　(3)客户死亡情况下的债务减免

　　(4)投资目标与风险预测之间的矛盾5.3财务规划

　　5.3.1现金、消费和债务管理

　　1.现金管理

　　2.消费管理

　　(1)即期消费和远期消费

　　(2)消费支出的预期

　　(3)孩子的消费

　　(4)住房、汽车等大额消费

　　(5)保险消费

　　3.债务管理

　　4.现金、消费及债务管理的综合考虑

　　5.3.2保险规划

　　1.制定保险规划的原则

　　(1)转移风险的原则

　　(2)量力而行的原则

　　(3)分析客户保险需要

　　2.保险规划的主要步骤

　　(1)确定保险标的

　　(2)选定保险产品

　　(3)确定保险金额

　　(4)明确保险期限

　　3.保险规划的风险

　　(1)未充分保险的风险

　　(2)过分保险的风险

　　(3)不必要保险的风险5.3.3税收规划