2010年银行从业资格考试《个人理财》讲义：第一章

第一讲 概 述

　　主要内容：

　　一、银行业从业人员资格认证(CCBP)考试介绍

　　二、个人理财考试介绍

　　三、辅导计划

　　四、个人理财概述

　　内容讲解：

　　一、银行业从业人员资格认证考试介绍

　　1.CCBP考试的意义：

　　推动中国银行业从业人员资格认证制度建设，是中国银行业发展史上的一件大事，将有助于提高银行从业人员素质，促进银行业员工培训的规范化，提升中国银行业的服务水平和整体竞争能力，推动中国银行业的稳健发展。

　　2.认证环节：

　　资格标准：年满18岁、高中毕业具有民事行为能力

　　考试制度：每年两次考试;考试科目采用模块化结构，具体分为公共基础科目和相关专业科目

　　资格审核：根据从业记录进行资格审查

　　二、个人理财考试介绍

　　1.个人理财在中国兴起的背景

　　需求角度：收入水平提高——居民平均消费水平提高——储蓄增加——多样化投资需要

　　风险收益匹配——专业化和分工

　　供给角度：金融市场发展——金融工具多样化政策角度：分业经营——混业经营——银行利润新增长点

　　十七大首次提出—— “创造条件让更多群众拥有财产性收入”， “创造条件”是指多拓展渠道、多提供机会;“更多”意味着覆盖面更广;“群众”就是居民;“拥有”就是合理合法拥有;“财产性收入”是指各方面的财富，涉及到诸多金融理财方式理论支持：生命周期、投资组合、财务管理、市场营销

　　2007诺贝尔经济学奖——机制设计理论——个人理财

　　2.个人理财考试的主要内容

　　个人理财业务专业知识(4章)

　　个人理财业务专业技能(2章)

　　职业道德操守和相关法律法规(3章)

　　三、辅导计划

　　总体20课时

　　个人理财业务专业知识(8课时)

　　个人理财业务专业技能(4课时)

　　职业道德操守和相关法律法规(4课时)

　　概述、模拟辅导、串讲(4课时)

四、个人理财概述

　　1.个人理财业务的概念和分类

　　1.1个人理财业务的概念

　　商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动

　　1.2个人理财业务的分类

　　理财顾问服务

　　综合理财服务：私人银行、理财计划

　　2.个人理财的发展

　　2.1个人理财在国外的发展

　　2.2个人理财在国内的发展

　　3.个人理财业务的影响因素

　　3.1宏观因素

　　3.2微观因素

　　宏观因素

　　3.个人理财业务的影响因素