银行“自救”不可出“歪招”

　　从去年年中至今，互联网金融快速崛起。面对加速流失的存款，商业银行纷纷推出货币基金卷入战局。专家指出，借助货币基金，大量活期存款在脱离银行之后，又以协议存款的形式返回银行，一去一回间，银行的吸储成本显著上升。银行迫于竞争力推货币基金，其在“转型自救”的同时也难免伤及自身。(2月6日《新华每日电讯》)

　　以阿里巴巴推出的余额宝和腾讯微信推出的理财通为代表，借助淘宝和QQ的巨大影响力，互联网金融“掏出”银行的活期存款，再投资给银行的协议存款，其中的利差有3.65%，因为银行给的活期存款利率是0.35%，而吸收的协议存款要付出4%的利息。如果这个“宝”那个“通”的，一年要挖走银行一万亿活期存款的话，那银行就得拱手送上365亿真金白银，银行能不痛断肝肠!目前，余额宝一家吸金已经超过2500亿，互联网大鳄谁都不是“善茬”，都在跃跃欲试，虎视眈眈，新浪、搜狐、网易如果发挥各自优势，紧随腾讯之后加入进来，一万亿根本打不住，而银行现在有活期存款和临时存款18万亿，还大有潜力可挖。这个“潜力”恰恰是对互联网大鳄的吸引力!

　　银行的“损失”不仅是互联网大鳄和他们所联手的基金公司的收益，更是亿万百姓分到的一杯羹。多少年来，银行利用国家赋予的垄断地位，挖空心思收这费那费，用极低的活期存款利率吸储，以高出活期利率十几倍甚至几十倍的利率放贷，赚取的利润自己“都不好意思说”。高管年薪动辄几十万几百万，职工收入高出社会平均收入数倍。这样的阔日子，随着互联网金融的崛起，也该收敛一些了。

　　事实上，十八届三中全会的《决定》发布之后，有心人已经看到了中央打破银行垄断的端倪，互联网金融的迅速崛起，恰逢其时。银行在和互联网大鳄的竞争中，只能积极应对。这个“宝”那个“通”的理财产品不外乎就是投资协议存款和银行间货币市场的货币基金。一些银行已经在互联网平台上推出了自己的货币理财产品，这就是积极应对的办法。互联网是开放的平台，你们大鳄能开发理财产品，银行利用自己信誉度高等优势，也可以开发。当然，竞争中，谁也不能“跩”，谁也不能“耍大牌”，只能老老实实地将客户奉为上宾，有礼有利。银行如果经营的好，利率超过这“宝”那“通”，客户谁都不是傻子，钱自然会流回银行。

　　当然，也有些银行面对突然而至的互联网金融的竞争，一时间慌了手脚，企图利用自己的垄断地位，“歪招”应对。比如一天只能转五千到一万，一个月只能转五万到支付宝(余额宝)等等限制。这些限制，不仅违反了《商业银行法》“存款自愿，取款自由，为储户保密”的规定，实际上也是限制不住的，一是银行间很难形成一致，二是互联网大鳄肯定会想出应对之策。

　　我国银行所处的垄断地位，不是在市场竞争中形成的，而是政策保护下的产物。随着市场经济的发展，这种垄断必然被打破，银行在越来越激烈的竞争中，只有坚持走正道，积极应对才有出路，企图靠“歪招”自救，只能是“自戕”之举。