2011年银行从业资格考试《个人理财》章节习题(9)(2)

　　26商业银行要根据自身业务发展战略、风险管理方式和所开展的个人理财业务特点，制定具体的和有针对性的内部风险管理制度和风险管理规程。需要强调的方面有。

　　A、商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施B、商业银行应建立个人理财业务分析、审核与报告制度C、商业银行应保存完备个人理财业务服务记录D、商业银行应当将银行资产与客户资产合并管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权E、商业银行应接受客户的委托进行投资操作和资产管理等个人理财业务，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权ABCE

　　27商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临()等主要风险。

　　A、法律风险B、操作风险C、声誉风险D、市场风险E、流动性风险ABC

　　28理财计划或产品包含的相关交易工具的风险主要有。

　　A、市场风险B、信用风险C、操作风险D、流动性风险E、商业银行进行有关投资操作所面临的其他风险ABCDE

　　29个人理财业务要求建立的内部控制制度包括。

　　A、个人理财业务的分析、审核、报告制度B、内部监督和独立审核制度C、资产分开管理制度D、业务记录制度E、充分授权制度ABCDE

　　30商业银行个人理财业务人员从岗位范围看，大致包括。

　　A、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员B、办理客户存贷款及与此相关的财务、人事等业务人员C、销售理财计划或投资性产品的业务人员D、一般产品销售和服务的业务人员E、其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员ACE
　31商业银行应保证个人理财业务人员具备的资格包括。

　　A、充分认识和了解所从事业务的相关法律法规、行政规章和监管要求等B、遵守个人理财业务人员职业道德操守标准或守则C、理解所推介产品的风险特性D、具备相应的学历水平、专业知识E、具备必要的行业经验和管理能力ABCDE

　　32商业银行开展个人理财业务的必备条件包括。

　　A、机构建设，建立健全个人理财业务管理体系，明确个人理财业务的管理部门及相关部门和人员的责任B、制度建设，分别制定理财顾问和综合理财服务的管理规章制度C、人员要求，建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度D、技术保障，具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力E、个人理财资金的使用和核算管理ABCDE

　　33理财产品的销售管理的内容包括。

　　A、商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字B、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见C、商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品D、商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识E、商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形AD

　　34下列关于合理销售理财计划(产品)的表述，正确的有。

　　A、商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资清醒和投资结果B、对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关交易经验或评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品C、客户主动要求了解或购买有关产品时，商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品D、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他必要的说明事项，双方签字认可E、商业银行向客户提供理财顾问业务，应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字ABCDE

　　35关于规范理财顾问服务业务操作程序的表述，正确的是。

　　A、应区分理财顾问服务于一般性业务咨询活动B、必要时，一般产品销售和服务人员可以协助理财人员向客户提供理财顾问意见C、在理财顾问服务中，商业银行向客户提供财务分析与规划，发挥客户理财顾问的作用D、在理财顾问服务中，客户投资决策在某种程度上会受到商业银行个人理财业务人员的影响E、在理财顾问服务中，商业银行不为顾客提供投资建议，主要是解答业务的服务办法ABCD

　　36关于规范综合理财服务业务操作程序的表述中，正确的是。

　　A、商业银行应建立健全综合理财服务的内部监督部门和审计部门，独立于理财产品的运营部门。适时对理财产品的运营情况进行监督检查和审计，并向董事会汇报B、商业银行应综合分析所销售的投资产品可能对客户造成的影响，确定不同投资产品的最高销售额C、商业银行应充分、清晰、准确的提示综合理财服务和理财产品的风险D、商业银行应采用多重指标管理市场限额E、商业银行个人理财顾问人员应根据本行理财发展策略、资本实力、管理能力等，慎重研究决定商业银行应销售哪类型的理财计划ACD

　　37针对个人理财顾问服务的内容和涉及到的风险种类，商业银行的风险管理主要体现在()等方面。

　　A、建立内部监督审核机制B、根据客户特点进行分层C、健全个人理财业务人员管理制度D、了解产品和客户并合理销售E、进行明确的风险揭示ABCDE

　　38针对综合理财服务的内容和涉及到的风险种类，商业银行的风险管理主要体现在()等方面。

　　A、健全内部风险监控机制B、合理确定理财计划和销售起点C、进行综合理财服务和理财计划的风险提示D、制定风险限额管理制度E、不同部门和岗位独立运行ABCDE

　　39商业银行应综合的分析投资理财产品，确定不同投资产品的起点销售金额，下列正确的是。

　　A、保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上B、保证收益型理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上C、非保证收益型理财计划的起点金额，人民币应该在3万元以上D、非保证收益型理财计划的起点金额，外币应该在3000美元(或等值外币)以上E、其他理财计划和投资产品的销售起点金额因不低于保证收益型理财计划的起点金额BD