2011年银行从业资格考试《个人理财》章节习题(9)(3)

　　40商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险限额可以采用()等。

　　A、交易限额B、止损限额C、错配限额D、期权限额E、风险价值限额ABCDE
41商业银行理财产品的开发利用应当编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字。产品开发报告的内容要详细，包括()等。

　　A、新产品的定义、性质与特征B、目标客户及销售方式C、主要风险与测算和控制方法D、新产品的介绍宣传材料E、风险限额ABCE

　　42商业银行投资研发新的理财产品，应当编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字。其报告应详细说明的内容包括()等。

　　A、目标客户及销售方式B、风险控制部门对相关风险的管理权利与责任C、产品开发的背景和可行性D、后续服务E、应急计划ABDE

　　43在我国，商业银行开展个人理财业务实行。

　　A、审批制B、注册制C、报告制D、登记制E、等级制AC

　　44根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的条件包括。

　　A、具有相应的风险管理体系和内部控制制度B、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级人员、从业人员C、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系D、信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件E、银监会规定的其他审慎性条件ABCE

　　45按照规定，商业银行开展()个人理财业务，应向中国银监会申请批准。

　　A、保证固定收益性理财计划B、保证最低收益理财计划C、保本浮动收益性理财计划D、非保本浮动收益理财计划E、为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的投资产品ABE

　　46按规定，商业银行最迟在销售计划前10日，将()资料按照有关业务报告的程序报送中国银行监督委员或其派出机构。

　　A、理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明B、理财计划拟销售规模、资金成本与收益测算，以及相关计算说明C、拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料D、拟销售理财计划的负责人及工作人员档案材料E、银监会要求的其他材料ABCE

　　4724.可以采用多样化方式对()进行调查。

　　A、商业银行从事产品咨询、财务规划、或投资顾问服务业务人员的专业胜任能力、操守情况B、商业银行从事产品咨询、财务规划、或投资顾问服务对投资者的保护情况C、商业银行接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行资产管理的业务活动，客户授权的充分性和合规性，操作程序的规范性，以及客户资产保管人员和账户操作人员职责的分离情况等D、商业银行销售和管理理财计划过程中对投资人的保护情况E、商业银行销售和管理理财计划过程中对相关产品风险的控制情况ABCDE

　　48商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，至少应包括的内容有()等。

　　A、当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据B、当期推出的理财产品简介，理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况C、相关风险监测与控制情况D、当期理财产品的收益分配和终止情况E、涉及的法律诉讼情况ABCDE

　　49商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应包括的内容有()等。

　　A、当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据B、相关风险监测与控制情况C、当期理财计划的收益分配和终止情况D、涉及法律诉讼情况E、其他重大事项ABCDE

　　50商业银行开展个人理财业务有()情形之一的，银行业监督管理机构可依据《中华人民共和国银行监督管理法》和《金融违反行为处罚办法》的相关规定，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

　　A、违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的B、未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的C、泄漏或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的D、利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的E、未按规定进行客户评估的ABCD

　　51商业银行开展个人理财业务有()情形之一的，由银行监督管理机构依据《中华人民共和国银行监督管理法》的规定实施处罚。

　　A、违反规定销售未经批准的理财计划或产品的B、将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的C、提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的D、挪用单独管理的客户资产的E、未按规定进行风险解释和信息披露的ABCE

　　52商业银行违反审慎经营原则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期修改;逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取()措施。

　　A、暂停商业银行销售新的理财计划或产品B、建议商业银行调整主管理财业务的负责人C、建议商业商业银行调整个人理财业务管理部门负责人D、建议商业银行调整相关风险管理部门负责人E、建议商业银行调整相关内部审计部门负责人ACDE

　　53商业银行开展个人理财业务有()情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律法规或者合同的约定承担责任。

　　A、商业银行向客户提供虚假的产品介绍材料和宣传材料的B、商业银行未保存有关客户评估纪录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的C、商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的D、不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的E、商业银行未按客户的意愿进行资产投资管理的BCD
　三判断题共41题

　　54商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求包括具备相应的的学历水平和工作经验。对

　　55根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于25小时。错

　　56商业银行应对理财顾问服务和综合理财服务制定相同的管理规章制度。对

　　57商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划于本银行储蓄存款进行搭配销售。错

　　58在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于3次。错