2011年银行从业资格考试《个人理财》章节习题(9)(4)

　　59财计划个投资工具的财务报表、市场表现及相关资料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。错

　　60在我国，商业银行开展个人理财业务实行审批制和报告制。对

　　61审批制就是商业银行开展个人理财业务应按规定报银监会批准。对

　　62报告制度就是商业银行要按规定将个人理财业务的结果报送银监会。对

　　63根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，目前商业银行开展各种个人理财业务，应向中国人民银行申请批准。错

　　64中资商业银行(包括城市商业银行、农村商业银行)开办需要批准的个人理财业务，应向其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督委员会审批。对

　　65在我国，商业银行开展需要审批的个人理财业务应具备以下条件：具有相应的风险管理体系和内部控制制度;有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员;具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系;信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件;中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。对

　　66中资商业银行的分支机构可以根据其总行的授权开展相应的个人理财业务。对

　　67外资银行分支机构可以根据其总行或地区总部等的授权开展相应的个人理财业务。对

　　68商业银行分支机构开展有关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，向所在地中国银监会报告。对

　　69中国银行业协会是国家商业银行个人理财业务的监督管理部门。错

　　70商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的第一个星期内，将有关统计分析报告报送中国银行业监督管理委员会。错

　　71商业银行应在每一会计年度终了编织本年度个人理财业务报告。对

　　72商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权。对

　　73商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每2年重新确认一次。错

　　74商业银行应当将银行资产与客户资产合并共同管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权。错

　　75商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。对

　　76商业银行开展个人理财顾问服务，应根据客户的特点进行分层。对

　　77商业银行向客户提供理财顾问服务时，应调查了解客户的财务状况、投资经验、投资目的，以及相关风险的认知和承受能力。对

　　78商业银行应当建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，不定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估。错

　　79保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元(或等值外币)以上。对

　　80对于保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，你这能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”()错
81商业银行应多采用多重指标管理市场风险限额，在所采用的风险限额指标中，至少包括止损限额。错

　　82商业银行对信用风险限额的管理，应当包括结算前信用风险限额和结算信用风险限额。对

　　83商业银行的各相关部门都应在规定的限额内进行交易，任何突破限额的交易都应当按照有关规定事先审批。对

　　84商业银行理财计划风险分析部门、研究部门应当与理财计划的销售部门、交易部门分开，保证有关风险评估分析、市场研究等的客观性。对

　　85商业银行不得销售不能独立测算或收益率低于银行活期储蓄存款利率的理财计划。错

　　86未经客户书面许可，商业银行不得擅自变更客户资金的投资方向、范围或方式。对

　　87商业银行应要求提供代销产品的金融机构提供详细的产品介绍、相关的市场分析报告和风险收益测算报告。对

　　88商业银行研发新的投资产品，应当制定产品开发审批程序与规范，在进行任何新的投资产品开发之前，都应当就产品的背景、可行性、拟销售的潜在目标客户群等进行分析，并报董事会或高级管理层批准。对

　　89商业银行开展非保证收益理财计划的个人理财业务，应向银监会申请批准。错

　　90商业银行开展不需要审批的个人理财业务之前，也应向银监会及时报告。对

　　91商业银行分支机构开展个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，按照相关规定，向所在地银监会派出机构报告。对

　　92商业银行编制的年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度3月底前报中国银监会。错

　　93商业银行违反规定销售未经批准的理财计划或产品，银行业监督管理机构依据《金融违法行为处罚办法》的规定实施处罚。错

　　94商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的风险包括：法律风险，操作风险和声誉风险。对