银行从业资格考试《公司信贷》第三章考点串讲(2)

　　（2）对借款人提供其他资料的要求
　　为了获取客户进一步的信息，除“借款申请书”外，业务人员要求客户提供的必要材料至少还包括：
　　①无论借款人申请何种类型贷款，都应提供以下材料：
　　借款人已在工商管理部门办理年检手续的营业执照复印件；
　　法人代码证和税务登记证复印件；
　　初次申请贷款的借款人应提交公司章程；
　　借款人的贷款卡复印件；
　　借款人连续三年经审计的财务报表和近期的财务月报表；
　　如借款人为外商投资企业或股份制企业，应提交关于同意申请借款的董事会决议和借款授权书正本。
　　②根据贷款担保形式，借款人应提供的材料包括：
　　如为保证形式，则需提交：经银行认可，有担保能力的担保人的营业执照复印件；担保人经审计的近三年的财务报表；如担保人为外商投资企业或股份制企业，应提交关于同意提供担保的董事会决议和授权书正本。
　　如为抵（质）押形式，则需提交：抵（质）押物清单；抵（质）押物价值评估报告；抵（质）押物权属证明文件；如抵（质）押人为外商投资企业或股份制企业，应出具同意提供抵（质）押的董事会决议和授权书；借款人同意将抵押物办理保险手续并以银行作为第一受益人。
　　如为流动资金贷款，借款人还需提交：原、辅材料采购合同，产品销售合同或进出口商务合同；如为出口打包贷款，应出具进口方银行开立的信用证；如为票据贴现，应出具承兑的汇票（银行承兑汇票或商业承兑汇票）；如借款用途涉及国家实施配额、许可证等方式管理的进出口业务，应出具相应批件。
　　如为固定资产贷款，借款人还需提交：资金到位情况的证明文件（资本金、金融机构贷款及其他融资方式）；项目可行性研究报告及有关部门对研究报告的批复；其他配套条件落实的证明文件；如为转贷款、国际商业贷款及境外借款担保项目，应提交国家计划部门关于筹资方式、外债指标的批文；政府贷款项目还需提交该项目列入双方政府商定的项目清单的证明文件。
　　③注意事项：
　　对企业提交的经审计和未审计的财务报表应区别对待，对企业财务状况的分析应以经权威部门审计的财务报表为主，其他财务资料为辅。
　　如为新建项目，对于提供财务报表可不作严格要求，但应及时获取借款人重要的财务数据。
　　应认真借阅借款人或担保人公司章程的具体规定，以确信该笔贷款是否必须提交董事会决议。
　　借款人提供复印件需加盖公章。业务人员应对借款人提供的复印件与相应的文件正本进行核对，核对无误后，业务人员在复印件上签字确认