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银行从业资格考试风险管理模拟题:单选题精讲(2)(2)

发布时间:2010-04-07 15:39  来源:银行从业资格试题 查看:打印  关闭
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  12.操作风险评估和控制的内部环境因素不包括( )。

  A.公司治理结构

  B.合规文化

  C.信息系统建设

  D.外部控制体系

  【答案与解析】正确答案:D

  题干中指明是“内部环境因素”了,所以外部控制体系就排除在外。

  13.操作风险损失数据的收集要遵循( )的原则。

  A.客观性、全面性、动态性、标准化

  B.主观性、全面性、静态性、标准化

  C.主观性、全面性、动态性、标准化

  D.客观性、全面性、静态性、标准化

  【答案与解析】正确答案:A

  对比选项,在收集数据时,客观性一定是要好于主观性的,排除BC。然后对比AD中的动态化和静态化,自然动态化的数据更有利于今后的研究和分析,所以选出A。

  14.按照由表及里的原则,操作风险具体可划分为非流程风险、流程环节风险和 ( )。

  A.控制派生风险

  B.人力资源配置不当风险

  C.系统性风险

  D.操作失误风险

  【答案与解析】正确答案:A

  操作风险评估的原则之一是由表及里,操作风险具体可划分为非流程风险、流程环节风险和控制派生风险。非流程风险是由政策、管理模式等系统原因产生的;流程环节风险是流程环节所固有的操作风险因素;控制派生风险是流程中控制环节所派生的操作风险因素。B是非流程风险中的一种;D是流程环节中的一种。C系统性风险是指风险波及范围较大的风险。

  15.( )是目前操作风险识别与评估的主要方法中适用最广泛、最成熟的。

  A.自我评估法

  B.损失事件数据方法

  C.流程图

  D.情景分析

  【答案与解析】正确答案:A

  通过一句话记住操作风险识别与评估的三个方法:“自我”按照“流程图”收集“损失事件数据”。

  16.每位员工依据本岗位工作职责以及体系文件、场所文件,识别本岗位各项工作环节中的风险点及对应的控制措施,初步评估风险程度和控制措施,并提出控制优化的建议。这一步骤的工作属于操作风险与内部控制评估工作流程的( )阶段。

  A.控制活动识别与评估

  B.全员风险识别与报告

  C.作业流程分析和风险识别与评估

  D.制定与实施控制优化方案

  【答案与解析】正确答案:B

  题干上来就点明是“每位员工”,对照选项,B的全员风险识别与报告最贴合题意。B是第一步,C是第二步,A是第三步,D是第四步,第五步是报告自我评估工作和日常监控。

  17.( )是商业银行中间业务的一类,指商业银行接受客户委托,代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。

  A.资金交易业务

  B.柜台业务

  C.个人信贷业务

  D.代理业务

  【答案与解析】正确答案:D

  题干中出现了“委托”、“代为办理”,很明显这是代理业务。选D。

  18.《巴塞尔新资本协议》为商业银行提供三种操作风险经济资本计量方法,其中不包括( )。

  A.高级计量法

  B .标准法

  C.基本指标法

  D.内部评级法

  【 答案与解析】正确答案:D

  内部评级法是巴塞尔委员会提出的对信用风险计量的方法。考生可以注意,提到“评级”一般就是对信用风险进行评估或者计量。另外,A、B、C是操作风险的计量方法,要求考生对这三种方法一起记忆,通常它们会一起出现。

  19.在操作风险经济资本计量的方法中,( )的原理是,将商业银行的所有业务划分为八类产品线,对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数,并分别求出对应的资本,然后加总八类产品线的资:本,即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。

  A.高级计量法

  B.基本指标法

  C.标准法

  D.内部评级法

  【答案与解析】正确答案:C

  题干所述正是标准法的主要内容,简单说就是:按标准把业务划分为八类产品线计算风险资本。

  20.操作风险评估过程一般从业务管理和风险管理两个层面开展,其遵循的原则一般包括( )

  A.由内而外、自上而下和从已知到未知

  B.由表及里、自上而下和从已知到未知

  C.由内而外、自下而上和从已知到未知

  D.由表及里、自上而下和从已知到未知

  【答案与解析】正确答案:B

  所遵循的原则实际上是有逻辑关系的:由表及里是由简单到复杂,层层深入;自下而上是一般管理评估的开展顺序,先基层开始收集数据,然后逐级申报;从已知到 未知,就是从历史推测未来。

21.在自我评估法中,下列操作风险 与内部控制评估的工作流程各阶段,按 照先后顺序排序结果是( )。

  (1)全员风险识别与报告

  (2)控制活动识别与评估

  (3)制定与实施控制优化方案

  (4)报告自我评估工作与日常监 控

  (5)作业流程分析和风险识别于评估

  A.(1)(2)(3)(4)(5)

  B.(4)(1)(5)(3)(2)

  C.(4)(2)(3)(1)(5)

  D.(1)(5)(2)(3)(4)

  【答案与解析】正确答案:D

  整个过程描述的是自我评估法,所以 (4)报告自我评估工作与}1常监督应该是整个自我评估的最后一步,仅此就可以考虑D为正确选项;然后我们 可以从第一步开始验证,(1)比(4)更贴近第一步,而第二 步就进行研究控制活动时间显得过早,应该是先进行(5),然后通过(2)的评估来进行(3)、所以整个过稃就是(1)、(5)、(2)、(3)、(4)、确保D的准确性。

  22.关于商业银行操作风险的下列说 法,不正确的是( )

  A.根据商业银行管理和控制操怍风险的能力,可以将操作风险划分为可规避的操作风险、可降低的操作风险、可缓释的操作网险和应承担的操作风险

  B.不管尽多大努力,采用多好的措施,购买多好的保险,总会有操作风险发生

  C.商业银行对于无法避免、降低、缓释的操作风险束手无策

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